Tudo o que precisa saber sobre o crédito pessoal

O crédito pessoal está entre as modalidades de empréstimo mais solicitadas pelos portugueses. Este financiamento insere-se na categoria de créditos ao consumo e a sua principal característica é não ter uma finalidade específica.

Desta forma, quem o solicita, pode destinar o dinheiro para os mais variados projetos: fazer uma viagem, remodelar a casa ou até mesmo pagar uma despesa inesperada.

Vamos falar sobre tudo o que precisa saber sobre este tipo de crédito. Também daremos algumas dicas que deverá considerar antes de fazer a sua contratação.

Crédito pessoal: Como funciona e o que considerar antes de o solicitar

Investir no próprio negócio, trocar de carro, remodelar a casa, fazer uma viagem… as possibilidades são infinitas quando se trata do crédito pessoal. Este crédito pode ser uma ótima forma de alcançar os seus objetivos e sonhos.

No entanto, antes de fazer a sua contratação, existem algumas informações a analisar. Por exemplo, deverá verificar os valores da taxa de juros e fazer simulações em diversos bancos e financeiras.

Vamos apresentar alguns dos pontos mais importantes que deve ter em mente ao pedir um crédito pessoal.

Onde obter o crédito pessoal?

Este pode ser contratado em bancos ou credoras especializadas na oferta de empréstimos. Por norma, as pessoas preferem contratar este produto no banco com o qual estão familiarizadas. No entanto, as condições podem não ser as mais vantajosas.

Nestes casos, deve pesquisar outras instituições bancárias ou até mesmo as especializadas em crédito. É importante, de todas as formas, averiguar a sua reputação e credibilidade antes de avançar.

Como escolher a melhor taxa de juros?

Sabemos que ao solicitar um empréstimo, o valor restituído é sempre maior do que aquele que é emprestado. Isto acontece devido à aplicação da taxa de juros.

Assim, é esta que vai determinar o valor final que irá pagar ao banco. Daí a importância de escolher uma instituição que trabalhe com a melhor taxa. Desta forma, não comprometerá o seu orçamento de forma negativa.  As taxas a que deve estar atento são:

• TAN

A TAN (Taxa Anual Nominal) ajuda a definir o valor da prestação mensal do crédito e é aplicada no pagamento dos juros.

O cálculo é feito através da divisão do valor pela quantidade de prestações anuais. Por exemplo, se o pagamento é feito mensalmente, deverá ser dividido por 12. Se é feito de forma semestral, deverá ser dividido por 2 e assim por diante.

• TAEG

Outra taxa importante é a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) que indica qual será o custo total do crédito. Nesta estão incluídos os valores de juros, encargos e seguros.

Quanto menor a TAEG menor será o montante total que irá restituir ao banco no final do contrato.

Termos de pagamento

Há que salientar a importância de planear antes de pedir qualquer tipo de crédito. Isto também se aplica com o pessoal.

Este é um compromisso que exige o pagamento mensal de prestações, cujo incumprimento pode trazer diversas consequências.

De recordar, ainda, que o valor da parcela se reflete diretamente no prazo do contrato. Portanto, deve analisar com atenção quais os melhores termos e condições de pagamento para as suas circunstâncias.

O que considerar antes de contratar?

Para que não comprometa o seu orçamento, considere as seguintes questões antes de solicitar o empréstimo:

• Existe realmente a necessidade de solicitar um crédito?

Esta é a primeira e mais importante pergunta antes de requerer um empréstimo.

Avalie com cautela se existe verdadeiramente a necessidade de adquirir este dinheiro, para o investir de forma produtiva. Considere o valor que necessita e se é possível consegui-lo através de uma poupança mensal, por exemplo.

Não se esqueça que ao solicitar um crédito pessoal, está a adquirir uma obrigação. Esta deverá ser honrada mensalmente com o pagamento das prestações, até ao término do contrato.

• O seu orçamento suporta a mensalidade?

Se decidir solicitar o crédito pessoal deve analisar qual é o valor de mensalidade que pode suportar.

Calcule os seus gastos fixos mensais, para se certificar que pode arcar com as prestações.

Leia atentamente as condições de pagamento do contrato e mantenha a comunicação com o gestor de conta, no banco. Verifique a quantidade e valor das parcelas e quando deverá começar a liquidá-las. Desta forma, evita entrar em incumprimento com o banco.

Faça pesquisas e simulações, compare as propostas e encontre o melhor crédito pessoal para si!