Tudo o que precisa saber sobre o crédito consolidado

Ter muitos contratos de crédito significa lidar com diferentes valores e datas de vencimento, o que acaba por dificultar o pagamento. Em alguns casos pode até levar ao endividamento, por isso pode ser vantajoso recorrer ao crédito consolidado.

Pode ser uma solução porque através deste tipo de crédito é possível unificar as mensalidades numa única prestação. Porém, antes de recorrer a esta alternativa, é importante estar atento às suas características e condições.

Para ajudar vamos explicar tudo o que precisa saber sobre a consolidação de crédito. Assim, poderá ponderar se esta é a melhor solução para si.

Crédito consolidado: Saiba como funciona e os pontos positivos e negativos

É muito simples compreender como funciona a consolidação de crédito. É uma operação financeira que permite unificar todas as dívidas num único empréstimo, com o objetivo de reduzir o valor das prestações mensais.

Ou seja, permite agrupar todas as obrigações em termos de crédito pendentes de pagamento, como o pessoal e as dívidas de cartão de crédito, por exemplo.

Portanto, passa a ter uma única dívida que equivale à soma das prestações em aberto, porém com um valor reduzido.  

A redução do valor das prestações mensais pode melhorar as condições de cada contrato e assim permitir que o consumidor retome o controlo das finanças.

A seguir vai conhecer as principais vantagens e desvantagens resultantes desta operação.

Vantagens do crédito consolidado

De facto, aderir a este tipo de crédito pode ser uma boa solução, especialmente para aqueles que têm dificuldades em cumprir os contratos. Vamos agora listar as principais vantagens.

1 - Reorganização da vida financeira

Com o crédito consolidado o consumidor passa a ter que lidar somente com uma prestação, uma taxa de juros e uma instituição bancária para negociar.

Tudo isto certamente vai facilitar a vida de quem possui diversas prestações e permitir uma reorganização da vida financeira.

2 - É sinónimo de poupança

Quem adere a este crédito pode ter uma redução de até 60% no valor das prestações. Com isso é possível ter uma folga no orçamento e até fazer uma poupança mensal.

Portanto, é um recurso interessante para quem precisa reduzir os encargos mensais e ainda poupar.

3 - Dilatação dos prazos

É uma operação de reestruturação da dívida, dessa forma proporciona prazos maiores do que os que existiam até então, mesmo para dívidas de longo prazo.

Isso permite mais tempo para pagar créditos que antes tinham prazos mais apertados, além de poder contar com menores taxas de juros.

Desvantagens do crédito consolidado

Como tudo tem pontos positivos e negativos, o crédito consolidado não poderia ser diferente. Conheça agora quais são as desvantagens.

1 - Limitação no acesso

Quem está em situação de incumprimento dificilmente terá acesso a este crédito, o que geralmente é o caso de quem possui muitas prestações de empréstimos.

2 - Aumento do prazo da dívida

A dilatação do prazo pode ser uma vantagem e desvantagem. Isto porque este aumento significa também mais tempo de dependência financeira em relação à instituição credora.

3 - Total de juros

Quanto maior for o prazo escolhido no contrato, maior tende a ser o juro final.

Devido a isto, é necessário fazer uma análise criteriosa para que o juro não fique maior ao realizar a unificação dos créditos.

Assim, antes de optar pela consolidação de créditos, é muito importante ponderar acerca das vantagens e desvantagens. Deve inclusive avaliar o que tem mais peso no seu caso em específico.

Dito isto, leia com atenção todas as informações e pondere se o crédito consolidado pode ser a melhor solução para si.