Simular crédito - Porque o deve fazer

Qual a importância de simular crédito

Nos dias que correm, todos os bancos e entidades financeiras emprestam dinheiro, recebendo em troca os valores dos juros associados.

Contudo, cada entidade pode aplicar a taxa de juro que achar mais justa, desde que a mesma não ultrapasse a taxa de usura em vigor.

Assim sendo, se não escolher a melhor alternativa para si, a verdade é que pode facilmente pagar muito mais do que aquilo que deveria.

É nesta altura que a simulação de um crédito é essencial para suportar a sua escolha. Simular crédito é algo simples e rápido, e os dados que devem ser inseridos no simulador, vão depender obviamente da tipologia de crédito que está à procura.

Por exemplo, para simular um pedido de crédito pessoal, apenas tem de inserir o número de meses nos quais quer pagar, e o valor do montante (e verificar se quer subscrever algum produto adicional).

Depois de inseridos esses dados, os simuladores dão-lhe o resultado mais favorável para si (se for um simulador de banco, irá obter a informação sobre um crédito em específico, se for um simulador generalista, irá obter o melhor resultado de todas as entidades financeiras e bancárias).

Mas afinal, porque é que deve simular crédito? De forma simples, deve realizar essa simulação de forma a conseguir pagar menos.

Que dados avaliar quando simular crédito?

Existem imensas variáveis que devem ser analisadas, contudo, do nosso ponto de vista, existem 3 pontos onde deve ter especial atenção.

1 – Montante do financiamento

Verifique qual o montante que efetivamente precisa, e quando falar com o banco ou entidade financeira, peça exclusivamente esse valor.

Tenha em conta que por vezes os bancos podem oferecer-lhe um montante superior (no caso de ter um bom historial de crédito). Nunca aceite se não precisar realmente do mesmo. Lembre-se que vai pagar juros sobre o montante total solicitado, logo, quando mais dinheiro pedir, mais terá de devolver.

2 – Prazo de pagamento

O prazo de pagamento deve ser sempre adequado à sua realidade financeira. Desta forma, tente sempre que o mesmo seja o menor possível.

Tenha em conta que quando maior for o prazo de pagamento, maior será o valor que irá pagar de juros (em alguns casos a diferença não é significativa, mas mesmo assim se simular crédito vai perceber se é ou não justificável).

Verifique também se irá acontecer alguma coisa na sua vida que faça com que possa eventualmente deixar de pagar o montante solicitado.

3 – Taxas de juro

As taxas de juros refletem o valor que irá pagar pelo montante solicitado, logo devem ser analisadas de forma coerente (quanto maior a taxa de juro, maior o valor que será pago de juros).

Ao simular crédito vai conseguir efetivamente perceber qual a melhor oferta para as suas necessidades.

Terá sempre de ter em atenção que os credores vão precisar de ter garantias que consegue pagar sem esforço a prestação atribuída (daí o cálculo de Taxa de Esforço).

Exemplos práticos das vantagens de simular crédito

Simular um crédito é bastante simples e de forma a perceber que realmente existem diferenças bastante grandes entre as taxas de juro, apresentamos-lhe dois exemplos de seguida.

Exemplo 1

A Carla e o Pedro vão solicitar um crédito pessoal para mobilar toda a sua casa, no valor total de 35.000€ e com um prazo de pagamento de 86 meses.

Optaram por não contratar qualquer tipo de produto adicional e as melhores opções foram:

A Banca – Crédito Multiusos

Detalhes do crédito

Montante – 35.000€

Prazo de pagamento – 86 meses

TAN – 8,71%

TAEG – 10,32%

Imposto de selo sobre o crédito – 525€

Estudo de processo – 364€

Banco BPI – Taxa fixa

Detalhes do crédito

Montante – 35.000€

Prazo de pagamento – 86 meses

TAN – 9%

TAEG – 10,76%

Imposto de selo sobre o crédito – 525€

Estudo de processo – 468€

Como pode ver, embora o simulador de crédito pessoal não indique qual o valor total pago pelo crédito em questão, existe uma diferença de 0,44% entre as taxas de juro que são praticadas.

Esta percentagem, embora possa parecer pequena, pode significar uma diferença significativa no valor das prestações.

Exemplo 2

A Patrícia e o Tiago vão solicitar um crédito pessoal para mobilar toda a sua casa, no valor total de 25.000€ e com um prazo de pagamento de 48 meses.

Optaram por não contratar qualquer tipo de produto adicional.

ActivoBank – Crédito Multiusos

Detalhes do crédito

Montante – 25.000€

Prazo de pagamento – 48 meses

TAN – 6%

TAEG – 7,51%

Imposto de selo sobre o crédito – 337,5€

Estudo de processo – 156€

Caixa de crédito Agrícola mútuo – Taxa variável

Detalhes do crédito

Montante – 25.000€

Prazo de pagamento – 48 meses

TAN – 7,96%

TAEG – 10,15%

Imposto de selo sobre o crédito – 337,5€

Estudo de processo – 260€

Processamento de prestação – 1,87€

Como pode ver, embora o simulador de crédito pessoal não indique qual o valor total pago pelo crédito em questão, existe uma diferença superior a 2% entre as taxas de juro que são praticadas pelas duas entidades.

Essa percentagem pode significar uma poupança superior a 1000€ no valor total do crédito.

Se tiver alguma dúvida ou necessitar de alguma ajuda na simulação ou pedido de crédito (independentemente da tipologia), poderá solicitar-nos um contacto para avaliação de crédito ou para esclarecimento de dúvidas.