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Renegociar ou consolidar créditos: Qual a melhor opção?
Se tem várias prestações a pesar no seu orçamento, talvez esteja hora de considerar renegociar ou consolidar créditos.
Estas duas soluções podem ajudar a recuperar o controlo financeiro, aliviar o seu mês e até evitar o incumprimento.
Mas qual delas é a melhor? Renegociar com cada banco ou juntar tudo num único crédito?
Nas próximas linhas, vamos explicar as diferenças, vantagens e quando cada opção pode ser a mais indicada para si.
Venha connosco nesta leitura e descubra qual a melhor opção para o seu bolso!
1 - Consolidar créditos: Será vantajoso?
Consolidar créditos é quando junta todos os seus empréstimos num só — com uma única prestação mensal.
Ou seja, em vez de pagar três ou quatro créditos com diferentes prazos e taxas, passa a pagar apenas um.
Exemplo: se tem um crédito pessoal, um automóvel e saldo no cartão de crédito, pode juntar tudo num único contrato.
O principal objetivo da consolidação é reduzir o valor pago mensalmente, alargando o prazo de pagamento.
2 - E renegociar créditos, será uma boa opção?
Renegociar créditos pode ser vantajoso para o bolso, tanto como consolidar créditos. No entanto, para isso, precisa de rever os contratos que possui individualmente com as instituições.
Pode tentar:
- Reduzir a taxa de juro
- Aumentar o prazo de pagamento
- Suspender temporariamente as prestações
- Alterar datas de débito
Neste caso, mantém os créditos separados, mas com novas condições adaptadas à sua realidade atual.
3 - Quais são as principais diferenças?
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Característica |
Renegociação |
Consolidação |
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N.º de contratos |
Mantém vários contratos |
Fica com apenas um contrato |
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Instituições envolvidas |
Cada banco renegoceia separadamente |
Normalmente, é assumido por uma nova instituição |
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Prazos |
Dependem de cada contrato |
É definido um novo prazo global |
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Prestação mensal |
Pode diminuir ligeiramente |
Geralmente reduz de forma significativa |
Tanto consolidar créditos como renegociar visam aliviar a sua carga mensal, no entanto, utilizam estratégias diferentes.
Renegociar pode ser uma boa solução se:
- Tem apenas 1 ou 2 créditos com condições ajustáveis
- Pretende manter o relacionamento com os bancos atuais
- Está com dificuldades pontuais, mas ainda consegue pagar
Exemplo: Se a sua taxa de juro está alta, pode tentar uma proposta com spread mais competitivo junto do banco.
A renegociação depende da abertura da instituição financeira, uma vez que nem sempre há essa flexibilidade.
Consolidar créditos pode ser a escolha certa quando:
- Tem 3 ou mais créditos ativos
- A taxa de esforço está acima do ideal
- Precisa de uma solução com menor prestação mensal
- Quer organizar a sua vida financeira com um único pagamento
Exemplo: Se tem prestações que somam 800 € por mês, pode conseguir uma nova prestação de 500 €, mais equilibrada.
A consolidação ajuda a respirar melhor todos os meses — mas implica, normalmente, um prazo mais longo.
Vantagens da consolidação
- Uma única prestação mensal
- Alívio imediato no orçamento
- Maior organização financeira
- Redução do risco de incumprimento
- Possibilidade de juntar novos montantes para despesas urgentes
Atenção: ao aumentar o prazo, pode pagar mais juros no total. Mas ganha fôlego a curto prazo.
4 - Há custos envolvidos?
Sim! Renegociar ou consolidar créditos pode envolver comissões, seguros ou custos de transferência.
Por isso, é fundamental analisar o custo total do novo contrato antes de avançar.
Um intermediário especializado pode ajudar a comparar propostas e evitar surpresas desagradáveis. Connosco encontra suporte de profissionais experientes para perceber e encontrar a melhor solução para si.
5 - Cada caso é um caso — mas não precisa de tomar esta decisão sozinho
Seja para renegociar ou consolidar créditos, o importante é procurar uma solução adaptada à sua realidade e objetivos.
Ambas as opções podem ser eficazes, no entanto, é preciso avaliar custos, benefícios e o impacto a longo prazo.
Na BPS Finance, ajudamos a comparar propostas, simular diferentes cenários e encontrar a melhor opção para si — sempre sem custos e com acompanhamento profissional. Fale connosco e encontre o equilíbrio financeiro de que necessita.
