Crédito Pessoal Formação: Para um financiamento de 8.000€, com a TAEG de 6,2% e TAN de 4,10% o prazo de reembolso é de 36 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 237,14€. MTIC: 8.748,24€ dos quais 8.000€ reembolsam o capital concedido e 748,24€ respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Consolidado: para um financiamento de 20.000€, com a TAEG de 13,1% e TAN de 11,10% o prazo de reembolso é de 84 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 348,20€. Montante total imputado ao consumidor: 29,776,80€ dos quais 20.000,00€ reembolsam o capital concedido e 9.776,80€ respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Testemunho
CLAUDIA SANTANA
O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.
Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.
Testemunho
SOFIA E NUNO CAMPOS
Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.
Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.
Testemunho
MANUEL HENRIQUES
Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.
Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.
Testemunho
JOÃO SILVA
Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.
TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.
Qual o melhor crédito habitação?
São cada vez mais as entidades bancárias que têm ao seu dispor diversos tipos de crédito habitação, de forma a conseguirem ajudá-lo a dar seguimento ao seu sonho: comprar a sua nova casa.
Contudo, sabemos que nem sempre escolher um financiamento é uma tarefa simples, e a resposta à questão “Qual o melhor crédito habitação?” não será de todo unanime a todos os consumidores (já que as necessidades são bastante distintas).
Assim sendo, hoje iremos dar-lhe algumas dicas que podem ajudar a escolher o melhor financiamento para si. Além disso, apresentamos-lhe também uma simulação de forma a que perceba o quão importante é optar por um crédito adequado.
Crédito habitação – O que precisa ter em mente antes de escolher
É importante que saiba que antes de dar seguimento à compra de uma casa, existem diversas variáveis a ter em conta, uma vez que este tipo de financiamento requer imensa ponderação.
Assim sendo, damos-lhe algumas dicas que poderá seguir de forma a fazer a escolha do melhor crédito habitação para as suas necessidades.
1 – Analise a sua situação financeira
Estamos numa altura em que o arrendamento é uma opção para inúmeras pessoas, contudo, devido aos preços (absurdos) que são praticados, a compra de casa é cada vez mais uma opção viável.
Assim sendo, tenha em conta que para encontrar o melhor crédito habitação precisa de analisar (a sério) a sua situação financeira, a estabilidade no local de trabalho, assim como as evoluções previstas na sua família.
Se a sua família tem um orçamento mensal instável mesmo sem ter várias contas para pagar a meio do mês já está sem dinheiro, é capaz de ser uma opção, não comprar casa, pelo menos por agora.
Para comprar casa, é importante que tenha a sua vida organizada, e que, preferencialmente tenha algum dinheiro para dar de entrada, já que os financiamentos a 100% não são assim tão simples de encontrar.
2 – Use o máximo de simuladores possíveis
Contrariamente ao que a maioria dos consumidores julga, a verdade é que a variação de 1% no valor do spread influencia imenso o valor mensal que irá pagar pelo seu crédito habitação.
Mas então, como saber qual a melhor opção? Pois bem, a melhor forma de perceber qual é a melhor alternativa para si, passa simplesmente por recorrer aos simuladores dos bancos ou de entidades independentes.
Lembre-se que a grande maioria dos bancos irá propor-lhe taxas e propostas de venda cruzada (contratação de outros produtos, como seguros) muito diferenciadas no mercado e que lhe podem (eventualmente) permitir obter um spread mais baixo.
Mas, é também essencial perceber que nem sempre um spread mais baixo significa que o montante total a pagar é menor. Muitas vezes irá pagar mais (logo é essencial fazer bem as contas antes de contratar o financiamento.
Ao realizar as suas simulações, veja com diversas taxas (fixas, variáveis e mistas), com diferentes prazos, com acesso ou não a produtos suplementares…
Além disso, a sua taxa de esforço (valor total de créditos que tem em vigor) não ultrapassa os 40% do valor auferido pelo agregado familiar.
3 – Veja bem os produtos adicionais
Tal como lhe dissemos anteriormente, a verdade é que muitos bancos dão-lhe a possibilidade de baixar o spread com a contratação de produtos adicionais como domiciliação de ordenado, contratação de um cartão de crédito, pagamento das despesas mensais correntes através de débito direto… enfim…
Assim sendo, se quer contratar o melhor crédito habitação é essencial que verifique se algum dos produtos não irá agravar o valor do crédito.
Compare sempre as taxas anuais efetivas revistas (TAER), uma vez que estas já refletem o spread, a indexação à Euribor, os custos do processo e os custos inerentes à subscrição de outros produtos da instituição.
Só com uma análise aprofundada é que vai com toda a certeza conseguir obter o crédito habitação mais adequado às suas necessidades. Contudo, tenha em mente que esta não vai ser uma tarefa simples.
4 – Lembre-se dos vários custos associados
Tenha sempre em conta que ser proprietário de uma casa obriga a suportar outros custos regulares (sem ser água, luz, gás e televisão), que devem ser tidos em conta no orçamento mensal familiar e que são essenciais na hora de escolher a melhor casa para si.
Estamos a falar por exemplo dos seguros de vida para os titulares do empréstimo, do seguro da casa (ambos podem ser contratados dentro ou fora do banco – seguro multirriscos), da quota do condomínio e do imposto municipal sobre imóveis (IMI).
Além disto, no momento da aquisição, terá de pagar o imposto de selo e o IMT, bem como os registos e escritura.
Tudo isto tem custos relativamente altos e que não podem ser descurados sob qualquer circunstância.
Exemplos práticos de simulação de crédito habitação
De forma a que perceba o quão é importante realizar uma simulação de crédito, deixamos-lhe o exemplo seguinte, em que o mesmo pedido de financiamento tem valores bastante distintos entre dois bancos.
Exemplo 1
A Filipa e o João querem comprar a sua nova casa. Trata-se de um T2, situado em Oleiros. O valor do imóvel é de 100.000€ e será solicitado um financiamento de 85.000€, com um prazo de pagamento de 30 anos.
De acordo com os dados indicados, o Simulador crédito habitação DECO indica que existem 2 créditos distintos que podem ser uma boa alternativa.
Caixa Geral de Depósitos – Regime Geral
Informações Gerais
· Montante - € 85.000,00
· Valor imóvel - € 100.000,00
· Prazo - 30 anos
· Prestação mensal - € 354,17
· TAN - 2,851 %
· TAE Máx. - 3,028 %
· Spread Máx - 3 %
· Indexante - 12 meses
Despesas de Processo
· Comissões de entrada - € 617,98
· Avaliação - € 239,20
· Comissões periódicas - € 2.6 Mensal
Detalhes do seu empréstimo
· Juros (prestação) - € 201,95
· Montante amortizado (prestação) - € 149,62
· Juros finais (total) - € 41.564,89
· Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 126.564,89
Valor final, com todos os custos associados
· Prestação mensal calculada - € 354,17
Banco BIC Português – Habitação Própria
Informação geral
· Montante - € 85.000,00
· Valor imóvel - € 100.000,00
· Prazo - 30 anos
· Prestação mensal - € 370,09
· TAN - 3,22 %
· TAE Máx. - 3,364 %
· Spread Máx. - 3,55 %
· Indexante - 3 meses
Despesas de Processo
· Comissões de entrada - € 395,20
· Avaliação - € 246,00
· Comissões periódicas - € 1.56 Mensal
Detalhes do seu empréstimo
· Juros (prestação) - € 228,08
· Montante amortizado (prestação) - € 140,44
· Juros finais (total) - € 47.669,82
· Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 132.669,82
Valor final, com todos os custos associados
· Prestação mensal calculada - € 370,09
Como vê, para o mesmo financiamento existe uma diferença entre os bancos de 15,92€ mês (o que ao final de 30 anos de crédito perfaz um valor total de 5.731,2€).
Agora que já sabe como conseguir melhor crédito habitação para si e para a sua família, pondere todas estas questões antes de pensar comprar a sua casa.
Se precisar de ajuda para encontrar o melhor crédito habitação para a aquisição da sua nova casa, não hesite em contactar-nos pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional.
Testemunho
CLAUDIA SANTANA
O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.
Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.
Testemunho
SOFIA E NUNO CAMPOS
Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.
Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.
Testemunho
MANUEL HENRIQUES
Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.
Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.
Testemunho
JOÃO SILVA
Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.
TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.