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Crédito Pessoal Formação: Para um financiamento de 8.000€, com a TAEG de 6,2% e TAN de 4,10% o prazo de reembolso é de 36 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 237,14€. MTIC: 8.748,24€ dos quais 8.000€ reembolsam o capital concedido e 748,24€ respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).

Crédito Consolidado: para um financiamento de 20.000€, com a TAEG de 13,1% e TAN de 11,10% o prazo de reembolso é de 84 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 348,20€. Montante total imputado ao consumidor: 29,776,80€ dos quais 20.000,00€ reembolsam o capital concedido e 9.776,80€ respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).

Testemunho
CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

Testemunho
SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

Testemunho
MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

Testemunho
JOÃO SILVA

Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.

TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.

Qual o melhor banco para crédito habitação

Comprar a casa dos sonhos na maioria das vezes só é possível com a subscrição de um financiamento. Mas antes de proceder à aquisição do empréstimo é necessário fazer uma pesquisa para saber qual o melhor banco para crédito habitação.

Com tantas instituições financeiras que oferecem o produto em Portugal, pode não ser assim tão fácil encontrar a melhor oferta.

Tendo isso em mente elaboramos este artigo com todas as informações que precisa de conhecer. No final vai ficar a saber qual o melhor banco para crédito habitação, que vai colocá-lo um passo à frente para realizar o seu sonho.

Qual o melhor banco para crédito habitação: o que considerar para escolher a melhor proposta

Contratar um empréstimo habitacional é uma decisão de muita responsabilidade. Significa comprometer-se a uma obrigação que se vai estender por muitos anos e vai envolver parte do orçamento familiar.

Na hora de escolher qual o melhor banco para crédito habitação, existem algumas informações essenciais que precisa de considerar para escolher a melhor proposta. Conheça-as de seguida.

Sobre as taxas e indexantes

Os tipos de taxas que os bancos trabalham são fundamentais para determinar qual será o valor da prestação. No caso do crédito habitação, existem 3 tipos de taxas com as quais se pode trabalhar.

Antes de falar sobre elas em si, vamos explicar algumas terminologias importantes para poder compreendê-las melhor.

  • EURIBOR

A EURIBOR - European Interbank Offered Rate – consiste numa das mais utilizadas taxas de referência do mercado financeiro que integra pela zona do euro. O seu valor é calculado e divulgado diariamente.

  • Spread

O spread é um constituinte da taxa de juro que complementa a EURIBOR. É determinado pela instituição bancária, sendo dele advindo o lucro efetivo recebido pelo crédito concedido.

Sabendo os significados de spread e EURIBOR, iremos apresentar os 3 tipos de taxas de juros aplicáveis ao crédito habitação.

Taxa variável – Nesta modalidade, o banco irá fixar no início do contrato o seu spread, que não sofrerá alterações ao longo do prazo. Juntamente, é aplicado um indexante Euribor, sendo que este varia de acordo com o mercado, e irá refletir no valor mensal a ser pago pelo empréstimo.

Taxa fixa – A taxa fixa não sofre alteração ao longo do contrato. Ou seja, a sua prestação mensal permanecerá sempre a mesma durante o prazo do financiamento.

Taxa mista – este tipo de taxa é uma combinação das taxas fixa e variável. Geralmente as taxas fixas são aplicadas num período de 1 a 5 anos do contrato, e posteriormente passam a vigorar as condições da taxa variável.

Conhecendo essas informações, vamos apresentar algumas das propostas de bancos feitas através da simulação.

Crédito Agrícola

  • TAEG (máxima): 1.17%

  • Spread (máximo): 1.55%

  • Indexante: 12 meses

  • Parcela: € 295,13

União de créditos imobiliários

  • TAEG (máxima): 1.44%

  • Spread (máximo): 1.75%

  • Indexante: 6 meses

  • Prestação: € 303,30

Millennium bcp

  • TAEG (máxima): 1.47%

  • Spread (máximo): 1.75%

  • Indexante: 12 meses

  • Prestação: € 306,44

EuroBIC

  • TAEG (máxima): 1.49%

  • Spread (máximo): 1.85%

  • Indexante: 6 meses

  • Prestação: € 307,35
     

 Bankinter

  • TAEG (máxima): 1.54%

  • Spread (máximo): 1.8%

  • Indexante: 12 meses

  • Prestação: € 308,31

Estes são alguns dos melhores bancos para obter crédito de habitação, sendo o Crédito Agrícola a instituição que apresenta a proposta mais interessante. Mas lembre-se que para cada situação o resultado pode ser diferente.

Por este motivo, uma dica importante e que deve ser seguida é a utilização de simuladores para encontrar as melhores condições.

Os simuladores são ferramentas rápidas e fáceis de utilizar, sendo facilmente encontradas na internet. Em poucos minutos terá informações valiosas acerca do crédito habitação que deseja contratar.

Dessa forma, será ainda mais fácil organizar as finanças e certificar-se do quanto se pode comprometer com o contrato. Siga as nossas dicas, guarde essas informações e faça o planeamento para escolher qual o melhor banco para crédito habitação.

Perguntas Frequentes

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CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

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SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

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MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

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