Qual é a melhor opção para fazer um empréstimo: financeira ou banco?

Quem está numa situação financeira complicada ou quer concretizar um projeto geralmente pensa em recorrer a um empréstimo. Entre as possibilidades de conseguir o dinheiro estão: solicitar um crédito a um banco ou a uma financeira.

Mas, qual será a melhor opção? Existem diferenças no processo das solicitações e aprovação do crédito?

Vamos explicar como funcionam ambos os processos e poderá decidir em qual tipo de entidade vale mais a pena pedir o seu empréstimo.

Banco ou financeira: Em qual vale a pena solicitar um empréstimo?

Tanto os bancos como as agências financeiras oferecem diversos produtos bancários. Contudo, ambos devem estar autorizados pelo Banco de Portugal para comercializá-los de forma regular.

Especificamente em relação aos empréstimos, as condições que regem os contratos são basicamente as mesmas. Bancos e financeiras utilizam taxas de juro e podem cobrar comissões iniciais.

Contudo, as principais diferenças estão em dois fatores:

• Critérios de avaliação do pedido de crédito
• Velocidade do processo

Empréstimos em bancos

Geralmente, a análise do pedido de crédito nos bancos é mais rigorosa. As entidades impõem mais limites para a concessão que pode dificultar o acesso.

Naturalmente, esta análise mais profunda exige mais tempo para o banco decidir aprovar ou não o empréstimo. Quem precisa de dinheiro com urgência pode considerar este tempo inviável.

Em contrapartida, os bancos garantem maior segurança aos consumidores porque já têm uma marca consolidada no mundo financeiro.

Empréstimos em financeiras

Ao contrário dos bancos, as financeiras costumam ter requisitos menos rigorosos para a aprovação de um empréstimo. Isto facilita o processo do pedido e o dinheiro pode ser liberado mais rapidamente, em alguns casos em até 24 horas.

Apesar de existirem financeiras respeitadas no mercado, também há aquelas com uma reputação duvidosa. Nestes casos é importante estar sempre alerta para não ter prejuízos.

Também deve fazer simulações para garantir que as condições de um empréstimo numa financeira são mais vantajosas do que as de um banco. Isto porque a maior flexibilidade na hora da aprovação pode refletir-se em taxas de juro mais elevadas.

Cuidados ao pedir empréstimo em agências financeiras

Para não ser vítima de uma empresa aproveitadora, de seguida apresentamos dicas de segurança para contratar o seu empréstimo com mais tranquilidade.

1 - Esteja atento a ofertas que caem do céu

Recebeu um e-mail, mensagem no telemóvel ou uma chamada com uma oferta de empréstimo irresistível? Desconfie!

São poucas as empresas reais que fazem ofertas deste tipo. Geralmente o contacto é feito por pessoas de má-fé que tentam obter alguma vantagem financeira.

2 - Desconfie de propostas demasiado vantajosas

Se se deparar com uma oferta de empréstimo cujas condições diferem muito das praticadas no mercado, também deve redobrar os cuidados.

Empréstimos com taxas de juros muito baixas, que oferecem empréstimo a “qualquer pessoa” sem passar por uma seleção podem ser fraudulentos.

3 - Desconfie de pedidos de pagamento antecipado

Bancos e financeiras sérias não vão pedir um adiantamento do valor do empréstimo. Geralmente utilizam outros métodos para a garantia do pagamento.

Normalmente, empresas falsas oferecem diversos motivos para o adiantamento do pagamento. Os mais comuns são comissão do consultor, cobrir custos administrativos… Mas nada disto é verdade.

Não é necessário o adiantamento de quaisquer valores por parte de quem faz o empréstimo, essa responsabilidade é da empresa que concede o crédito. Afinal, se tivesse o dinheiro porque estaria a fazer um empréstimo?

Por fim, a regra de ouro é sempre pesquisar antes de contratar o empréstimo com as melhores condições, seja num banco ou numa financeira. Faça simulações e encontre a melhor proposta para si.