Quais as vantagens e desvantagens do crédito consolidado

O crédito consolidado consiste num produto financeiro cuja finalidade é a unificação de prestações de empréstimo. Tudo com o propósito de reduzir o valor deste encargo ao consumidor.

À primeira vista pode parecer a solução de todos os problemas para aqueles que têm prestações de crédito em aberto. Contudo, é preciso estar atento antes de recorrer à solução, para se certificar que realmente vale a pena.

Para esclarecer os pontos positivos e negativos da consolidação de crédito, fizemos uma lista com as principais vantagens e desvantagens.

Crédito consolidado: Conheça as vantagens e desvantagens antes de solicitar

Em suma, consolidar créditos significa juntar diferentes prestações de empréstimo como habitação, automóvel, créditos ao consumo e até mesmo cartões de crédito, numa única mensalidade.

Especialmente para aqueles que acabaram por contrair muitas prestações, esta pode ser uma alternativa para aliviar o orçamento mensal. Porém, é importante conhecer as vantagens e desvantagens antes de decidir.

Vantagens do crédito consolidado

Entre os principais pontos positivos na consolidação de crédito vamos destacar os mais apelativos.

a) Reorganização das finanças

Com este crédito lida somente com uma prestação, uma taxa de juros e uma instituição bancária para negociar.

Tudo isto certamente vai facilitar a vida de quem possui diversas prestações. Também irá permitir reorganizar a vida financeira por proporcionar um alívio ao orçamento.

b) Possibilidade de poupança

Quem optar por consolidar as prestações de crédito pode ter uma redução de até 60% no valor das mensalidades. Além de aliviar o orçamento, possibilita criar uma poupança mensal.

Assim, este recurso torna-se num aliado na organização da vida financeira, proporcionando poupança de dinheiro.

c) Dilatação dos prazos

É uma operação de reestruturação da dívida, dessa forma proporciona prazos maiores que os que existiam até então, mesmo para dívidas de longo prazo.

Isso permite ter mais tempo para pagar os créditos que antes tinham prazos mais apertados, além de poder contar com menores taxas de juros.

d) Redução da taxa de esforço

A unificação das prestações vai reduzir a taxa de esforço, o que pode possibilitar a contratação de outro financiamento, caso tenha necessidade.

Porém, é importante ter cuidado para não comprometer ainda mais o orçamento mensal e acabar com várias prestações outra vez.

Desvantagens do crédito consolidado

Tudo tem pontos positivos e negativos e com este crédito não poderia ser diferente. Veja agora quais são as desvantagens caso opte por este recurso.

a) Exigência requisitos acesso

Quem está em situação de incumprimento dificilmente terá acesso a um crédito consolidado, o que geralmente é o caso de quem possui muitas prestações de empréstimos.

b) Aumento do prazo da dívida

A dilatação do prazo pode funcionar como vantagem e desvantagem. Este aumento significa também mais tempo de dependência financeira em relação à instituição credora.

c) Total de juros

Quanto maior for o prazo escolhido no contrato de crédito consolidado, maior tende a ser o juro final.

Devido a isto, é necessário fazer uma análise criteriosa para que os juros não fiquem maiores ao realizar a unificação dos créditos.

d) Gastos adicionais

Por fim, provavelmente terá que arcar com gastos adicionais referentes à comissão pela amortização antecipada dos empréstimos. Como por exemplo, taxas de cartório, registo e impostos em casos de créditos hipotecários.

Existem várias situações em que pode ser benéfico recorrer a este crédito:

• Pagamento de uma taxa de juro muito acima da praticada no mercado
• Número alto de empréstimos
• Aumento das dívidas

Mas, para que esta solução seja de facto vantajosa é preciso fazer as contas para perceber se os juros realmente serão reduzidos. E nunca se esqueça de verificar qual será o montante final ao dilatar o prazo.

Pondere acerca das vantagens e desvantagens do crédito consolidado e decida se esta é realmente a melhor solução para si.