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​Crédito Pessoal Formação com TAEG a partir de 5,5% para TAN de 3,90%, consoante o prazo escolhido, Taxa Fixa, Prazo entre 24 a 120 meses. Montante a financiar entre 2.500€ a 75.000€. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista). Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 5,5% até ao máximo de 14.6%.

Crédito Consolidado sem garantia hipotecária com TAEG a partir de 11,70%, TAN a partir de 9,50%, Taxa Fixa, Prazo entre 12 a 120 meses. Montante a financiar entre 5.000€ a 75.000€. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras legalmente a operar em Portugal. Prazo mínimo de reembolso de 24 Meses e Máximo de 120 meses. TAEG a partir de 2,445% até ao máximo de 14,2%.

Testemunho
CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

Testemunho
SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

Testemunho
MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

Testemunho
JOÃO SILVA

Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.

TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.

Qualquer pessoa deve fazer uma simulação de empréstimo?

Um empréstimo pode ser uma excelente ferramenta para fazer face a uma situação de emergência. Por outro lado, pode também ser uma solução para ganhar liquidez para adquirir algo que, de outra forma, não seria possível.

Antes de decidir fazer uma simulação de empréstimo, deve avaliar algo muito importante: a sua necessidade em pedir um.

É mesmo necessário? Tem alguma solução alternativa? Estudou todos os cenários?

Um empréstimo, apesar de ser uma excelente forma de solucionar uma situação a curto prazo, tem sempre bastantes encargos.

Ter dinheiro na mão de forma rápida paga-se, e é fundamental ter noção disto.

Dependendo da sua urgência, uma boa opção poderá ser juntar dinheiro durante alguns meses, por exemplo.

Outra opção é pedir uma ajuda a alguém de confiança. Desta forma, podem ajustar qual o melhor prazo de pagamento e valor, e não pagará juros (ou pelo menos os mesmos vão ser bastante mais baixos).

Outra alternativa ainda, será pedir um adiantamento no seu emprego. Dependendo da relação que tenha com as chefias, poderão adiantar-lhe esse dinheiro sem problemas. É claro que nesta situação deve ponderar muito bem antes de fazer o pedido.

Se nenhuma das alternativas anteriores é viável, está então na altura de ponderar um pedido de financiamento.

De seguida explicamos-lhe tudo o que deve ter em conta relativamente à simulação de empréstimo. Este é um passos que deve sempre dar se quer mesmo pedir dinheiro emprestado ao banco.

Simulação de empréstimo: O que considerar para fazer a mesma online

Esta é uma forma bastante prática de reunir algumas propostas e comparar condições. Todas as propostas que receber serão acompanhadas da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE).

Para quem não sabe, qualquer simulação ou pedido de informação a bancos ou entidades financeiras tem sempre de ser acompanhado da FINE. A mesma inclui todas as informações relativas ao seu empréstimo. Algumas das informações disponíveis são:

  • TAEG
  • TAN
  • Taxa de juro
  • Montante de financiamento
  • Prazo total de pagamento
  • Seguros
  • Valor mensal da prestação…

São muitas informações, pelo que deve ler tudo com a máxima atenção.

 Deve saber ao certo qual o montante que necessita, e resista à tentação de pedir mais do que precisa! Muitas vezes a tentação de comprar mais do que aquilo que nos faz falta pode ser alta. Mas, nesse caso, é essencial que peça apenas o valor exato que precisa.

Além disso, deve ter noção do valor que conseguirá suportar mensalmente. Esta é uma parte muito importante. A prestação tem que ser suportável por si, tendo em conta as restantes despesas mensais.

Considere que nenhum banco ou entidade financeira irá aprovar um financiamento se a sua taxa de esforço for igual ou superior a 40%. Por isso, quanto menos créditos tiver em vigor, maior será a probabilidade de lhe aprovarem o financiamento.

A par disso, o objetivo de um empréstimo é resolver uma situação, e não trazer-lhe novos problemas.

Um empréstimo pode ter um caráter mais urgente (para resolver uma situação pontual) ou menos urgente (por exemplo, para ir de férias em família).

Existem diferentes tipos de crédito, com condições muito específicas. Sempre que tiver dúvidas, pode (e deve) consultar o banco ou instituição de crédito onde fez a sua simulação.

Quantas mais fizer, mais informações terá do seu lado. E uma escolha informada, será uma escolha mais realista!

Simulação de empréstimo: alguns cuidados a ter

As "facilidades" que um empréstimo online oferece devem ser muito bem avaliadas. É algo que pode ser muito vantajoso, mas deve ter vários pontos em atenção.

Enumeramos de seguida alguns dos pontos que deve considerar antes de assinar o contrato de crédito.

1 – Compare as ofertas existentes no mercado

Como já referido acima, não se deve remeter a apenas uma proposta.

Peça várias, leia todas as informações da FINE e veja qual o empréstimo que melhor se adapta às suas necessidades.

O melhor financiamento para mim, poderá não o ser para si!

2 – Saiba que pode desistir

Caso não esteja satisfeito com qualquer aspeto do contrato, pode desistir num prazo de 14 dias, e não precisa de justificar.

Este prazo conta a partir do momento em que assine o contrato. Será necessário devolver o valor do empréstimo e pagar os juros referentes no prazo de 30 dias.

3 – Pondere bem o prazo de pagamento

Quanto maior for o prazo de pagamento, maiores serão os encargos, pois mais caro ficará o empréstimo.

Se contratar um prazo mais pequeno, tenha em atenção se o valor da prestação é suportável nas finanças familiares.

4 - Não fique com dúvidas

Ficar com dúvidas pode ser equivalente a fechar um mau negócio. Estes assuntos são complexos e a instituição deverá prestar todos os esclarecimentos.

Em resumo, pode dizer-se que a simulação de empréstimo, se bem utilizada, pode ser uma forma muito útil de fazer uma boa escolha financeira.

Veja as várias alternativas e compare propostas, sempre.

Perguntas Frequentes

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CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

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SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

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MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

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JOÃO SILVA

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