Crédito para construção como funciona esta oferta bancária

O sonho da casa própria para alguns envolve muito mais do que a aquisição de um imóvel pronto. Muitos querem sim construir uma casa com todas as características de arquitetura e decoração que sempre desejaram.

Para os que pretendem encarar essas obras, mas ainda não possuem o capital necessário para tanto, o mercado bancário oferece uma modalidade especifica de financiamento, o chamado crédito para construção.

Para saber como funciona e se realmente é vantajoso aderir a este tipo de crédito, acompanhe o artigo a seguir com todas as informações que precisa conhecer.

Crédito para construção: Tudo o que precisa saber

Para entender as principais características do crédito para construção e como funciona, preparamos um guia completo que certamente irá auxiliar aqueles que pretendem contratar este financiamento.

1 - O que é esta modalidade de crédito?

Diferentemente do crédito habitação voltado para a aquisição de imóveis, em que o próprio imóvel é dado como garantia do financiamento, o crédito para construção é um pouco diferente.

Isso porque como não há ainda imóvel que sirva como garantia, o terreno, bem como toda a construção que nele ocorra é o que vai funcionar como garantia ao banco.

Outra particularidade do crédito para construção é que, ao contrário do crédito habitação, o montante do financiamento é disponibilizado em partes.

Ou seja, o valor vai sendo liberado aos poucos, conforme a construção avança, sendo que num primeiro momento é fornecido o suficiente para iniciar as obras.

2 - Qual o critério utilizado para liberar as parcelas ou tranches?

Conforme dito acima, o valor das tranches é liberado conforme o andamento das obras de construção do imóvel.

Para saber a fase em que se encontra a construção os bancos determinam vistorias a serem feitas no local, que em regra são solicitadas e pagas pelos próprios clientes.

Este procedimento será feito até que as obras sejam concluídas, e o banco pague a última parcela referente ao empréstimo. 

3 - Existe um prazo para término da construção?

Primeiramente é importante destacar que até a conclusão da obra, o cliente só paga o valor dos juros sobre o capital até então disponibilizado pelo banco. Ou seja, a dívida em si só começa a ser paga ao final da construção.

Tendo isso em mente, a maioria dos bancos estabelece um prazo máximo para a construção, sendo este geralmente de dois anos.

Outra informação importante é que raramente os bancos irão financiar 100% da obra. O valor do crédito para construção gira em torno de 90% da avaliação do terreno e projeto. Portanto é importante ter uma poupança para garantir as obras.

4 - Ao que é que os consumidores devem estar atentos?

Assim como no crédito habitação tradicional, na modalidade para construção, os consumidores devem estar atentos aos principais fatores que interferem no contrato e no montante.

São eles:

• Taxa de juros
• Spread
• TAEG – Taxa Anual Efetiva Global 
• MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor
• Prestação Mensal

Estes componentes do empréstimo refletem diretamente no valor que o consumidor irá pagar ao banco, e como as prestações irão comprometer o orçamento familiar. Portanto devem ser estudados com cautela.

Vale a pena construir?

Por fim, muitos ainda se questionam se vale a pena construir ao invés de adquirir um imóvel já pronto.

De acordo com especialistas, a valorização das casas em Portugal ocasiona uma elevação no crédito habitação, aumentando a taxa de esforço, e assim comprometendo de forma negativa o bolso dos portugueses.

No caso do crédito para construção, o valor total do financiamento poderá ser inferior quando comparado ao de uma casa pronta para habitar. Além disso, construir permite maior satisfação visto que estará a conquistar a casa dos sonhos.

O crédito para construção funciona de forma similar ao crédito habitação. Porém é preciso estar atento às suas particularidades e realizar uma minuciosa pesquisa de mercado para garantir que está a fazer um bom negócio.