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​Crédito Pessoal Formação com TAEG a partir de 5,5% para TAN de 3,90%, consoante o prazo escolhido, Taxa Fixa, Prazo entre 24 a 120 meses. Montante a financiar entre 2.500€ a 75.000€. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista). Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 5,5% até ao máximo de 14.6%.

Crédito Consolidado sem garantia hipotecária com TAEG a partir de 11,70%, TAN a partir de 9,50%, Taxa Fixa, Prazo entre 12 a 120 meses. Montante a financiar entre 5.000€ a 75.000€. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras legalmente a operar em Portugal. Prazo mínimo de reembolso de 24 Meses e Máximo de 120 meses. TAEG a partir de 2,445% até ao máximo de 14,2%.

Testemunho
CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

Testemunho
SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

Testemunho
MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

Testemunho
JOÃO SILVA

Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.

TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.

Crédito habitação simulação - Saiba como pode poupar

Porque fazer um crédito habitação simulação?

Cada banco, tem a liberdade de implementar as taxas de juros e spread que acharem mais justos, desde que os mesmos não ultrapassem as taxas de usura em vigor.

Desta forma, é possível encontrar diferenças muitas vezes abismais entre dois créditos habitação (com os mesmos dados inseridos).

Desta forma, fazer um crédito habitação simulação, pode ser uma opção que lhe permite uma poupança no final do prazo de pagamento superior a 30.000€.

Desta forma, antes de fechar contrato com um banco, avalie as condições propostas pelo seu e compare com as ofertas apresentadas pela concorrência.

Além de tudo, se já é titular de produtos financeiros ou está disposto a contratar alguns adicionais, pode obter vantagens consideráveis, como a redução da taxa de juro.

Contudo, é importante que perceba que nem sempre a contratação de produtos adicionais é algo vantajoso, em muitos caso, o valor a pagar pelos produtos adicionais é superior ao que iria pagar se não os contratasse.

Se utilizar um crédito habitação simulação que seja generalista (como é o caso do simulador de crédito habitação da DECO) nos resultados apresentados, as instituições bancárias estão ordenadas pelo valor prestacional mais baixo.

Assim sendo, uma forma de tentar baixar as taxas de juro com o seu banco, é apresentar-lhe a proposta mais favorável e negociar.

Relembramos que a TAEG inclui todos os encargos, exceto os prémios de seguros (vida e/ou proteção ao crédito), normalmente associados ao crédito. Assim, antes de assinar um contrato, informe-se sobre os prémios de seguro associados a este tipo de crédito.

Salientamos que ao utilizar um crédito pessoal simulador, os cálculos são feitos com base nos dados introduzidos: montante de financiamento, valor do imóvel e prazo de pagamento.

A taxa de juro e os outros custos associados ao crédito, são automaticamente calculados e dependem obviamente dos dados que forem inseridos por si.

Como poupar com um crédito habitação simulação

Contrariamente ao que pode efetivamente pensar, os bancos não são todos iguais, assim como as taxas praticadas. De forma a perceber efetivamente as diferenças, apresentamos-lhe de seguida dois exemplos práticos.

Exemplo 1

A Patrícia e o Manuel vão comprar um T3 em Tomar, cujo valor de avaliação é de 150.000€. O empréstimo que vão solicitar ao banco é de 125.000€ com um prazo de pagamento de 30 anos.

De forma a perceberem qual poderá ser a melhor opção, fizeram o crédito habitação simulação da DECO e obter os dois resultados seguintes.

1.1 – Crédito habitação Caixa Geral de Depósitos – Regime Geral

Informação geral

·        Montante - € 125.000,00

·        Valor imóvel - € 150.000,00

·        Prazo - 30 anos

·        Prestação mensal - € 519,28

·        TAN - 2,846 %

·        TAE Máx. - 2,978 %

·        Spread Máx. - 3 %

·        Indexante12 meses

Despesas de Processo

·        Comissões de entrada - € 617,98

·        Avaliação - € 239,20

·        Comissões periódicas - € 2.6 Mensal

Penalizações por reembolso antecipado

·        Amortização parcial - 0.5 %

·        Amortização total - 0.5 %

Detalhes do seu empréstimo

·        Juros (prestação) - € 296,46

·        Montante amortizado (prestação) - € 220,22

·        Juros finais (total) - € 61.004,80

·        Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 186.004,80

Outras Informações

·        Observações: Spread Mínimo: 1,75%; Spread Máximo: 4,25%

Valor final, com todos os custos associados

·        Prestação mensal calculada - € 519,28

1.2 – Crédito Habitação Banco BIC – Habitação Própria

Informação geral

·        Montante - € 125.000,00

·        Valor imóvel - € 150.000,00

·        Prazo - 30 anos

·        Prestação mensal - € 543,51

·        TAN - 3,22 %

·        TAE Máx. - 3,333 %

·        Spread Máx. - 3,55 %

·        Indexante - 3 meses

Despesas de Processo

·        Comissões de entrada - € 395,20

·        Avaliação - € 246,00

·        Comissões periódicas - € 1.56 Mensal

Penalizações por reembolso antecipado

·        Amortização parcial - 0.5 %

·        Amortização total - 0.5 %

Detalhes do seu empréstimo

·        Juros (prestação) - € 335,42

·        Montante amortizado (prestação) - € 206,54

·        Juros finais (total) - € 70.102,68

·        Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 195.102,68

Outras Informações

·        Observações: Spread Mínimo: 1,65%; Spread Máximo: 3,95%;

O banco aplica spreads diferentes se a taxa de esforço do cliente é inferior ou superior a 35%, sendo mais altos nestes últimos

Valor final, com todos os custos associados

·        Prestação mensal calculada - € 543,51

Como vê, para o mesmo financiamento existe uma diferença entre os bancos de 24,23€ mês (o que ao final de 30 anos de crédito perfaz um valor total de 8.722,8€).

Exemplo 2

O Ivan e a Margarida vão comprar um T2 em Lisboa, cujo valor de avaliação é de 250.000€. O empréstimo que vão solicitar ao banco é de 200.000€ com um prazo de pagamento de 35 anos.

De forma a perceberem qual poderá ser a melhor opção, fizeram o crédito habitação simulação da DECO e obter os dois resultados seguintes.

2.1 – Banco Popular – Protocolo DECO Proteste

Informação geral

·        Montante - € 200.000,00

·        Valor imóvel - € 250.000,00

·        Prazo - 35 anos

·        Prestação mensal - € 616,89

·        TAN - 1,546 %

·        TAE Máx. - 1,567 %

·        Spread Máx. - 1,7 %

·        Indexante - 12 meses

Despesas de Processo

·        Comissões de entrada - € 0,00

·        Avaliação - € 312,00

·        Comissões periódicas - € 0

Penalizações por reembolso antecipado

·        Amortização parcial - 0 %

·        Amortização total - 0.5 %

Detalhes do seu empréstimo

·        Juros (prestação) - € 257,67

·        Montante amortizado (prestação) - € 359,22

·        Juros finais (total) - € 28.247,61

·        Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 228.247,61

Outras Informações

·        Observações: Spread Mínimo: 1,25%; Spread Máximo: 1,7%

Valor final, com todos os custos associados

·        Prestação mensal calculada - € 616,89

2.2 – União de Créditos Imobiliários – Regime Geral

Informação geral

·        Montante - € 200.000,00

·        Valor imóvel - € 250.000,00

·        Prazo - 35 anos

·        Prestação mensal - € 635,41

·        TAN - 1,717 %

·        TAE Máx. - 1,774 %

·        Spread Máx. - 1,99 %

·        Indexante - 6 meses

Despesas de Processo

·        Comissões de entrada - € 624,00

·        Avaliação - € 221,00

·        Comissões periódicas - € 1.56 Mensal

Penalizações por reembolso antecipado

·        Amortização parcial - 0.5 %

·        Amortização total - 0.5 %

Detalhes do seu empréstimo

·        Juros (prestação) - € 286,17

·        Montante amortizado (prestação) - € 347,68

·        Juros finais (total) - € 34.446,43

·        Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 234.446,43

Outras Informações

·        Observações: Spread Mínimo: 1,75%; Spread Máximo: 3%

Valor final, com todos os custos associados

·        Prestação mensal calculada - € 635,41

Como vê, para o mesmo financiamento existe uma diferença entre os bancos de 18,52€ mês (o que ao final de 30 anos de crédito perfaz um valor total de 7.778,4€).

Ambas as simulações foram realizadas com o simulador de crédito habitação, e é possível perceber a importância de simular crédito habitação antes mesmo da contratação de qualquer tipo de crédito.

O recurso ao mesmo permite-lhe uma poupança bastante significativa na contratação de um crédito habitação.

Se tiver alguma dúvida ou questão que queira ver esclarecida, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional. 

Perguntas Frequentes

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Testemunho
CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

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SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

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MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

Testemunho
JOÃO SILVA

Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.

TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.

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