<[HEADING] class="logo-text">O crédito direito ao assunto
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​Crédito Pessoal Formação com TAEG a partir de 5,5% para TAN de 3,90%, consoante o prazo escolhido, Taxa Fixa, Prazo entre 24 a 120 meses. Montante a financiar entre 2.500€ a 75.000€. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista). Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 5,5% até ao máximo de 14.6%.

Crédito Consolidado sem garantia hipotecária com TAEG a partir de 11,70%, TAN a partir de 9,50%, Taxa Fixa, Prazo entre 12 a 120 meses. Montante a financiar entre 5.000€ a 75.000€. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras legalmente a operar em Portugal. Prazo mínimo de reembolso de 24 Meses e Máximo de 120 meses. TAEG a partir de 2,445% até ao máximo de 14,2%.

Testemunho
CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

Testemunho
SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

Testemunho
MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

Testemunho
JOÃO SILVA

Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.

TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.

Crédito consolidado - O que é importante reter

São cada vez mais as famílias que se veem a par com a necessidade de consolidar os seus créditos, uma vez que os montantes mensais despendidos para o pagamento dos mesmos são muito elevados.

Contudo, são ainda muitas as dúvidas e questões associadas a um crédito consolidado, e por isso, hoje resolvemos sintetizar esta questão de modo a que esclareça todas as suas dúvidas. Perceba tudo de seguida. 

O que é o crédito consolidado e como funciona?

Muitos portugueses desconhecem este produto financeiro que lhes permite baixar de forma bastante significativa o valor mensal associado aos créditos que foram sendo contraídos ao longo dos últimos anos.

Na prática, o crédito consolidado é um crédito que vai juntar todas as prestações que tem atualmente de diversas entidades, ficando a pagar apenas uma única prestação.

Esta consolidação tem a vantagem de lhe permitir renegociar todos os créditos que tem em vigor (com exceção dos que já foram renegociados anteriormente), permitindo-lhe baixar em até 60% as prestações que paga atualmente pelos vários créditos contratados.

É importante que saiba que existem duas tipologias distintas de crédito consolidado, e que independentemente da que escolher, estará sempre a poupar (comparativamente ao valor que paga atualmente).

As tuas tipologias de crédito são:

·        Crédito consolidado com hipoteca – Esta tipologia permite-lhe juntar todos os créditos que tem e permite-lhe dar um imóvel como garantia ao pagamento da consolidação. Tem um prazo de pagamento mais alargado (até 10 anos) e uma prestação mais baixa (pois tratar-se de um crédito de baixo risco para o banco ou entidade financeira, já que o imóvel serve de garantia);

·        Crédito consolidado sem hipoteca – Este tipo de crédito não inclui garantia de imóvel, mas permite-lhe à mesma juntar todos os outros créditos num único. A sua principal desvantagem comparativamente ao crédito consolidado com hipoteca passa pelo fato de os prazos de pagamento não serem tão extensos e as taxas de juro não serem tão baixas (pois representa para o banco um risco ponderado a conceção do mesmo).

Qualquer pessoa pode solicitar um crédito consolidado? E quais os documentos a entregar?

Pois bem, a verdade é que existem algumas restrições à atribuição de um crédito consolidado por parte de algumas entidades.

Mas, de forma geral quase todas as pessoas podem aceder a este tipo de produto financeiro, sendo a exceção quem tenha o nome na CRC (Central de Responsabilidade de Crédito) do Banco de Portugal (ou seja, na tão famosa lista negra do banco).

Assim sendo, se se encontra atualmente em fase de incumprimento de algum crédito (por muito baixo que o mesmo seja), não poderá solicitar um crédito consolidado.

Muitas pessoas não sabem ao certo com ver se têm ou não o nome no Banco de Portugal, por isso se se encontra na mesma situação basta aceder ao site do Banco de Portugal, fazer login com o seu NIF e password das finanças e aceder à CRC (Central de Responsabilidade de Crédito).

Depois apenas tem de fazer download da mesma, e verificar não só se se encontra em situação de incumprimento, mas também todos os créditos que tem em vigor e o valor/prazos de pagamento dos mesmos, tornando-se assim mais simples perceber quanto é que ainda tem de pagar e se vale a pena consolidar os mesmos.

Depois de perceber se pode ou não contratar este produto financeiro, precisa começar a juntar alguns documentos que são essenciais, já que se trata (apesar da sua simplicidade) de um processo burocrático.

Desta forma, os documentos essenciais são:

·        Documentos de identificação (BI e NIF ou cartão de cidadão);

·        IRS e nota de liquidação do ano corrente;

·        Recibos de vencimento dos 3 últimos meses;

·        Extratos bancários dos últimos 3 meses;

·        Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal (mais recente);

·        No caso de proprietários, sempre que possível enviar a caderneta predial do imóvel.

É importante que tenha em conta que terá de pagar pela consolidação dos seus créditos, no entanto o valor a pagar encontra-se já incluído (na grande maioria dos casos) no valor do próprio crédito. Assim sendo, não lhe será solicitado mais nenhum tipo de pagamento aquando de uma consolidação.

Uma vez que se trata de um processo um pouco lento, a consolidação do seu crédito pode demorar entre 2 semanas a 1 mês (como é óbvio poderá ser mais ou menos tempo, dependendo do número de créditos que tenha em vigor) a ser aprovada.

Principais vantagens e desvantagens da consolidação de crédito

Existem diversas vantagens e desvantagens associada à consolidação de crédito, assim sendo, conheça-as de seguida.

Vantagens do crédito consolidado

·        Paga apenas uma mensalidade por todos os créditos que tem;

·        Pode poupar mensalmente até 60% do valor que paga atualmente;

·        Prazos de pagamento mais alargados;

·        Taxa de juro reduzido.

·        Aprovação rápida e simples;

·        Acesso a mais financiamento (em caso de necessidade).

Desvantagens do crédito consolidado

·        Aumento do montante dos juros (pois vai estar a pagar o crédito durante mais tempo);

·        Tentação de um novo endividamento (pois vai ter mais dinheiro disponível mensalmente).

 Como vê, existem algumas situações na vida em que ter acesso a um crédito consolidado pode ser uma forma de voltar a organizar as suas finanças pessoais e colocar em dia a sua saúde financeira.

Se neste momento necessita de um crédito consolidado, não hesite em contactar-nos, pois temos todo o gosto em ajudar a encontrar a melhor alternativa para si.

Perguntas Frequentes

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CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

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SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

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Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

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