Conheça as principais comissões associadas ao crédito habitação

Se pretende contratar um crédito habitação, deve saber que há comissões associadas a este tipo de contrato. Falamos, nomeadamente, dos custos com a avaliação do imóvel, reembolso antecipado, processamento das prestações, entre outros.

De seguida, enumeramos as principais despesas que deve considerar ao contratar um empréstimo habitação.

Continue a leitura e descubra tudo o que precisa sobre as comissões associadas a este pedido.

Comissões do crédito habitação: Conheça os custos relacionados com o contrato

Basicamente, as comissões associadas ao crédito habitação são divididas em três categorias:

• Iniciais;
• Cobradas durante a vigência do contrato;
• Cobradas no termo do contrato.

Para facilitar a compreensão, separamos estes custos de acordo com a fase do contrato. Conheça-os a partir de agora.

1 – Antes da celebração do contrato

1.1 Comissão de abertura

Esta é a primeira comissão a ser paga pelo cliente ao solicitar um crédito habitação.

Aqui serão contemplados os custos com a abertura do processo e análise do pedido de crédito.

1.2 Avaliação do imóvel

A avalição do imóvel é fundamental para que a entidade bancária possa determinar o montante do empréstimo.

O processo é realizado por um perito, com registo junto da Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).

1.3 Documentação da habitação

Também há custos de comissões relacionados com a documentação necessária para a celebração do contrato de crédito.

1.4 Solicitadoria

Algumas entidades financeiras cobram a comissão de solicitadoria, que nada mais é do que uma consultoria jurídica.

É um serviço que envolve a validação dos documentos do imóvel, bem como ajustes com o notário.

1.5 Formalização do contrato

Esta despesa está associada à oficialização da transação de compra e venda da casa e à cedência do financiamento.

O seu valor geralmente corresponde a uma percentagem do valor do crédito, mas também pode ser um valor fixo.

2 – Vigência do contrato

2.1 Reembolso antecipado

O reembolso antecipado pode ser feito de forma total ou parcial.

Os limites afixados em lei sobre o valor desta comissão são de 0,5% do capital reembolsado em contratos com taxa de juro variável.

Já nos contratos com taxa de juro fixa, é de 2% do capital reembolsado.

Desde 2023, estas comissões não estão a ser cobradas.

2.2 Processamento da prestação

Refere-se às despesas com o processamento da prestação mensal do crédito e comunicações associadas.

Esta comissão apenas pode ser cobrada em contratos que tenham sido celebrados antes de 1 de janeiro de 2021.

2.3 Recuperação de valores em dívida

Caso haja falta de pagamento na data estipulada, o banco pode cobrar uma comissão única, por cada prestação em atraso.

O valor desta comissão varia de acordo com o valor em dívida pelo não pagamento da prestação.

3 – Termo do contrato

3.1 Cancelamento da hipoteca

O distrate ou cancelamento da hipoteca, não pode ser cobrado pelas entidades de crédito desde 1 de janeiro de 2021.

Desta forma, a declaração que comprova a extinção da dívida deve ser emitida no prazo máximo de 14 dias úteis. Esse prazo conta a partir do fim do contrato e é entregue pelo proprietário do imóvel na Conservatória do Registo Predial.

É apenas através deste procedimento que fica cancelado o registo de hipoteca.

Já conhecia estas comissões associadas ao crédito habitação? Fique atento e organize as suas finanças antes de solicitar o seu empréstimo!

Se precisar de ajuda em qualquer etapa do processo conte connosco. A nossa consultoria está preparada para o ajudar!