Crédito Pessoal Formação: Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 6,0% e TAN de 3,3% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 84,80 €. MTIC: 508,80 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 8,80 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Consolidado: para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 9,8% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,73 €. Montante total imputado ao consumidor: 514,38 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,38 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Pessoal : Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 10,1% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,81 €. MTIC: 514,86 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,86 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Taxa Máxima Anual Aplicável 15,6%. Prazo mínimo de reembolso 12 meses e máximo de 120 meses. Valores e prazos sujeitos a confirmação.
Como poupar no seguro de vida associado ao crédito habitação
Ao adquirir um crédito habitação, o seguro de vida associado é uma componente crucial do processo.
No entanto, muitos podem subestimar a possibilidade de poupar nesse aspeto.
Por isso, partilhamos estratégias inteligentes para reduzir os custos do seguro, mantendo a segurança e cumprindo os requisitos do crédito habitação.
Seguro de vida do crédito habitação: Estratégias para poupar
Antes de explicarmos como poupar no seguro de vida, é interessante compreender porque essa proteção é exigida nos contratos de empréstimo.
Neste sentido, algumas das principais razões são:
Proteção do banco e do cliente
O seguro garante uma proteção financeira tanto para o banco como para o cliente.
Assim, em caso de morte ou incapacidade do titular, o seguro liquida ou reduz significativamente o saldo devedor do empréstimo.
Como resultado, a família não fica sobrecarregada com as obrigações financeiras decorrentes do crédito habitação.
Minimização do risco para o banco
Os bancos procuram minimizar os riscos associados aos empréstimos, e o seguro é uma destas ferramentas.
Este assegura que, em caso de infortúnio para o titular, o banco receba o valor do crédito.
Isso reduz a possibilidade de incumprimento ou perda significativa para a instituição financeira.
Segurança financeira para a família
Para o titular e a sua família, o seguro de vida oferece segurança financeira em situações adversas, como morte ou incapacidade.
Isso garante que os entes queridos não são afetados negativamente pela dívida remanescente do crédito habitação.
Requisitos legais e políticas dos bancos
Em alguns casos, a obrigatoriedade do seguro está relacionada com as políticas internas dos bancos ou, até mesmo, com requisitos legais.
O objetivo é garantir a estabilidade financeira do sistema.
Mas, afinal, como poupar?
Agora que já sabe porque deve contratar este seguro ao adquirir o crédito habitação, veja como pode poupar na sua contratação.
Compare diferentes seguradoras
Um passo fundamental para poupar no seguro de vida associado ao crédito habitação é comparar as ofertas de diferentes seguradoras.
Não se limite à proposta apresentada pelo banco que concede o crédito.
Há uma variedade de seguradoras no mercado, cada uma com diferentes pacotes e preços. Pesquisar e negociar pode resultar em ofertas mais competitivas.
Personalize as coberturas
Ao contratar o seguro, é comum que as seguradoras ofereçam coberturas adicionais.
Avalie quais são realmente essenciais para a sua situação e quais podem ser dispensáveis. Personalizar as coberturas pode reduzir os custos mensais do seguro.
Saúde e estilo de vida
Se possível, melhore a sua saúde e o estilo de vida antes de contratar o seguro de vida.
Isto porque alguns seguros consideram fatores como o tabagismo, o histórico médico e a prática de atividades físicas na determinação dos prémios.
Por isso, manter um estilo de vida saudável pode resultar em prémios mais baixos.
Renegociação periódica
O mercado de seguros está em constante mudança. O que pode ser uma boa oferta hoje pode não ser a melhor daqui a alguns anos.
Assim, renegociar o seguro periodicamente, especialmente se houver melhorias na situação financeira ou de saúde, pode resultar em reduções significativas nos custos.
Contrate apenas o necessário
Ao longo do tempo, as necessidades podem mudar. Verifique se o valor do seguro corresponde ao saldo devedor atual.
Se já existiram amortizações consideráveis no empréstimo, pode ser possível reduzir o valor segurado, economizando nos prémios.
Em resumo, poupar no seguro de vida associado ao crédito habitação exige pesquisa, análise e, muitas vezes, negociação.
Não se contente com a primeira oferta apresentada e esteja sempre atento às possibilidades de otimização.
Afinal, encontrar a melhor opção pode resultar em economias significativas ao longo do tempo, mantendo a segurança financeira para si e para a sua família.