<[HEADING] class="logo-text">O crédito direito ao assunto
MENU
Ver Mais

Crédito Pessoal Formação: Para um financiamento de 8.000€, com a TAEG de 6,2% e TAN de 4,10% o prazo de reembolso é de 36 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 237,14€. MTIC: 8.748,24€ dos quais 8.000€ reembolsam o capital concedido e 748,24€ respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).

Crédito Consolidado: para um financiamento de 20.000€, com a TAEG de 13,1% e TAN de 11,10% o prazo de reembolso é de 84 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 348,20€. Montante total imputado ao consumidor: 29,776,80€ dos quais 20.000,00€ reembolsam o capital concedido e 9.776,80€ respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).

Taxa Máxima Anual Aplicável 15,6%. Prazo mínimo de reembolso 12 meses e máximo de 84 meses.

Testemunho
CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

Testemunho
SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

Testemunho
MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

Testemunho
JOÃO SILVA

Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.

TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.

Como pode comprar imóvel com 100% financiamento

Para a maior parte das pessoas, comprar imóvel só é possível quando solicitam um crédito habitação a uma entidade financeira ou credora.

Na procura pelas melhores condições deste tipo de crédito, encontrar uma instituição que ofereça a possibilidade de financiamento de 100% é raro, mas não impossível.

O financiamento integral do valor de um imóvel pode ser concedido por algumas instituições financeiras. Porém, só em casos específicos que explicaremos mais à frente.

Continue a leitura e saiba como pode comprar imóvel com 100% de financiamento.

Comprar imóvel: Em que situações é possível contratar um financiamento a 100%?

Adquirir um imóvel é um objetivo de vida da maioria das pessoas. Contudo, pouquíssimos conseguem ter condições de comprar uma casa somente através de recursos próprios e a pronto pagamento.

É aí que entram as instituições financeiras com empréstimos em que oferecem condições de pagamento mais viáveis para quem adere a estes contratos.

1 – O que é o crédito habitação financiamento 100%

Ao fazer uma pesquisa superficial é possível perceber que grande parte dos financiamentos imobiliários atingem no máximo 90% do valor do imóvel. Mas existe uma explicação para esta situação.

Apesar de a economia estar a recuperar, nos últimos anos Portugal foi invadido por uma crise financeira que prejudicou muitos cidadãos e instituições.

Na concessão do crédito habitação, a instituição bancária inevitavelmente está sujeita ao risco de incumprimento. A fim de minimizar os efeitos da crise financeira, o Banco de Portugal em julho de 2018 redigiu uma lei limitando o valor total do financiamento.

A partir disso, os bancos somente poderiam conceder crédito habitação cujo LTV – Loan to Value – fosse igual ou superior a 90%. O LTV corresponde ao rácio entre o valor financiado e o valor de avaliação do imóvel.

Por isso conseguir um crédito habitação a 100% para a compra de um imóvel tornou-se numa missão quase impossível.

Mas então existe ou não a possibilidade de financiar 100% do valor de um imóvel? A resposta é sim, mas não é uma tarefa fácil. Para conseguir este tipo de financiamento é preciso reunir algumas condições. 

2 – Como é possível comprar imóvel com 100% de financiamento?

Conforme dito, conseguir que um banco conceda financiamento imobiliário de 100% é bastante difícil. Entretanto, alguns conseguem contratar este tipo de crédito, quando se enquadram em alguns requisitos exigidos pelas instituições financeiras, sendo eles:

a) Não ter o nome na lista negra do Banco de Portugal

Certamente antes de conceder o crédito habitação o banco vai consultar o Mapa de Responsabilidade de Crédito. Desta forma consegue saber se o solicitador está em dia com os pagamentos de eventuais empréstimos que possua.

Aqueles que pagam sem atrasos e não constam na lista negra de devedores já estão um passo à frente para alcançar 100% do financiamento imobiliário.

b) Taxa de esforço

A taxa de esforço corresponde à percentagem dos rendimentos que terá para pagar os créditos. É com esta taxa que o banco fica ciente da sua capacidade ou não de arcar com as prestações do financiamento.

Tal como já se sabe, conceder um crédito é um risco para o banco. Portanto, a instituição procura todas as garantias possíveis de que os clientes irão cumprir com os pagamentos.

O ideal é que a taxa de esforço não ultrapasse os 30%, pois quanto maior for o banco entenderá que será mais difícil realizar o pagamento do crédito.

c) Imóveis da banca

Esta é, talvez, a possibilidade mais viável para comprar imóvel com financiamento a 100%

Muitos que não conseguem pagar as prestações do crédito habitação acabam por perder o imóvel. Neste cenário e para o banco para não ficar com prejuízo procura-se repassá-los em condições mais vantajosas, muitas vezes com o financiamento de 100%.

Em diversas imobiliárias, e até mesmo nas próprias instituições financeiras, é possível consultar os imóveis disponíveis nestas condições específicas. Certamente vale a pena considerar esta opção.

Agora que já conhece sabe tudo sobre o empréstimo a 100%, comece a fazer pesquisas e talvez encontre uma oportunidade imperdível para realizar o sonho de comprar imóvel!

Perguntas Frequentes

Todas as respostas às suas dúvidas sobre o crédito Credistar.

Sejá nosso parceiro

Aumente as suas vendas. Torne-se um parceiro Credistar.

Contactos Credistar

Contacte a equipa Credistar para esclarecimento de qualquer questão.

Testemunho
CLAUDIA SANTANA

O total dos meus créditos rondavam os 24.000€ e estava a pagar 865€ por mês. Após juntar todos os meus créditos, sem fiadores, passei a ter uma só mensalidade de apenas 315€/Mês.

Redução de 64% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 11,712%.

Testemunho
SOFIA E NUNO CAMPOS

Devíamos 19.000€ e tínhamos de pagar 677€/Mês. Depois da consolidação de créditos, sem incluir o crédito da casa, ficámos com uma mensalidade de 249€. Poupamos mais de 400€/Mês.

Redução de 63% nas prestações. TAN 9,500% e TAEG 12,024%.

Testemunho
MANUEL HENRIQUES

Queria fazer outro crédito de 5.000€ mas com a casa devia 130.000€ e pagava 2.097€/Mês. Segui a sugestão e fiz um crédito consolidado. Reduzi as prestações para 745€/Mês e já com os 5.000€ na conta.

Redução de 64% nas prestações. TAN 2,455% e TAER: 3,231%.

Testemunho
JOÃO SILVA

Fiz um pedido de 4.500€. Foram apresentadas várias propostas. Optei pagar o meu crédito em 72 vezes por 78,72€/Mês. Com esta prestação baixa vou juntar dinheiro para pagar antes, sem custos adicionais.

TAEG: 5,5% TAN: 4,70% MTIC: 5.268,78€.

Contraste
Fontes legíveis
Este site usa cookies, poderá consultar toda a informação na nossa página de Política de Privacidade. Reconheço e aceito que ao continuar a utilizar este site, dou o meu consentimento à utilização dos cookies deste site. Para mais informações sobre os cookies que utilizamos, como os gerimos e/ou apagamos, por favor consulte a nossa Política de Privacidade.