Créditos pessoais - quais as tipologias existentes

Portugal é um país que conta com diversos tipos de crédito ao consumo, por isso mesmo são algumas as tipologias de créditos pessoais existentes.

Embora um crédito pessoal não necessite de ser justificado, a verdade é que por vezes optar pela tipologia correta pode ser essencial para conseguir optar pelas taxas de juro mais baratas.

Iremos indicar-lhe de seguida quais as tipologias de créditos pessoais existentes, assim como quais as principais vantagens e desvantagens destes tipos de créditos. 

Quais as tipologias de créditos pessoais existentes?

Os créditos pessoais são cedidos por bancos ou entidades financeiras que emprestam dinheiro para um dado fim, cobrando depois juros associados às prestações. Assim sendo, existem, por isso, várias modalidades de crédito que lhe damos a conhecer.

1 – Crédito automóvel

Provavelmente são poucas pessoas que não solicitaram já, em dada altura das suas vidas, um crédito para comprar um carro novo ou usado.

Este tipo de crédito é relativamente fácil de conseguir e a verdade é que as prestações associadas também são bastante fáceis de suportar ou de encaixar no orçamento familiar.

Claro que tudo vai depender do tipo de carro que comprar deixamos-lhe umas dicas:

·        Se der uma entrada, a prestação fica bem mais razoável;

·        Caso não dê entrada, é possível conseguir financiamento a 100%.

·        Os prazos de pagamento poderão variar entre os 12 e os 120 meses. Faça contas para ver o que compensa no seu orçamento familiar.

2 – Crédito pessoal

O crédito pessoal virou moda nos últimos anos. O mesmo surgiu de forma mais discreta e rapidamente se tornou viral.

É o único crédito que é cedido sem que exista um motivo concreto e obrigatoriamente justificado. Desta forma é possível pedir um crédito pessoal para ir de férias, para comprar aquele computador ou smartphone incrível ou simplesmente porque queremos remodelar a casa toda. 

Salientamos que os valores associados a um crédito pessoal podem ir dos 250 euros aos 50 mil euros. As taxas de juro também são variáveis, assim como os prazos de pagamento que variam entre 6 e 120 meses.

3 – Crédito Estudante

Este é um dos tipos de crédito relativamente recente e é quase identificado como uma espécie de crédito pessoal. No entanto, apresenta características muito específicas, como taxas de juro bastante mais em conta.

É um crédito dirigido a estudantes que precisam de financiamento para estudar e que contempla:

·        Cursos de Especialização Tecnológica;

·        Licenciatura;

·        Pós-graduações;

·        Mestrado;

·        Doutoramento;

·        Programas de mobilidade e intercâmbio internacional (Programa ERASMUS).

O mesmo inclui ainda:

·        Inscrições/matriculas;

·        Propinas;

·        Material didático;

·        Despesas de estadia quando longe de casa.

Neste tipo de crédito, cada aluno poderá usufruir de um empréstimo que varia entre os 1.000 e 5.000€ por ano de curso, até um máximo de 25.000€, por aluno.

 A taxa de juro é fixa com base na taxa do SWAP, sendo acrescida de um spread máximo de 1%. Além tem sempre associado um período de carência de 1 ano após o término do curso.

Quais as principais vantagens de um crédito pessoal?

É importante ter em conta, que tal como tudo na vida, um crédito pessoal tem diversas vantagens e desvantagens. Contudo, iremos explicar-lhe quais são de forma a que consiga ponderar esta opção ciente de tudo.

Vantagens:

·        Acesso fácil e rápido – Sendo que em alguns casos, pode inclusivamente ser obtido sem sair de casa (online);

·        Flexibilidade de uso;

·        Necessita de muito menos documentação, ou seja, é menos burocrático;

·        É talvez o único tipo de crédito capaz de resolver problemas urgentes dadas as suas características;

·        Grande abrangência nos prazos de pagamento, o que permite que os devedores escolham um prazo de pagamento e uma prestação mensal que melhor se adapte às suas possibilidades.

Desvantagens

·        Taxas de juro habitualmente altas;

·        A facilidade de acesso ao crédito pessoal origina, não raras vezes, pedidos de empréstimos superiores aos realmente necessários. Se adicionarmos a este ponto o devedor não efetuar o seu cálculo de esforço ficam reunidas condições para o surgimento de graves problemas de incumprimento;

·        Penalizações elevadíssimas nos casos de incumprimento;

·        Elevados custos de contrato;

·        Muitas vezes os créditos pessoais contêm taxas escondidas associadas que acabam por surpreender os consumidores.

Como vê, existem diversas vantagens e desvantagens associadas a estes tipos de créditos pessoais. Desta forma, e de modo a obter sempre a melhor solução, é imprescindível que faça várias simulações, com prazos e valores distintos de modo a perceber qual o banco ou entidade financeira que lhe consegue emprestar o dinheiro com o mínimo de juros.

Se tiver alguma dúvida ou necessitar de alguma ajuda na simulação ou pedido de crédito pessoal, poderá solicitar-nos um contacto para avaliação de crédito.