8 questões importantes sobre o seguro de vida

Cada vez mais o seguro de vida faz parte dos seguros que as famílias portuguesas acabam por contratar, principalmente se tiverem agregado um empréstimo à habitação.

No entanto, são imensas as pessoas que têm diversas dúvidas relativamente a este tema. Assim sendo, resolvemos esclarecer as 8 dúvidas mais comuns, para que possa ponderar a decisão de forma autónoma e com toda a informação necessária para a sua contratação.

Conheça as dúvidas mais frequentes de seguida. 

Seguro de vida – As 8 questões mais comuns

O seguro de vida, tal como o próprio nome indica, garante a cobertura de risco de morte, ou em alternativa, de sobrevivência da pessoa segura.

No caso de morte, a seguradora concorda em pagar determinado capital que foi inicialmente acordado com o beneficiário, no entanto, no caso de sobrevivência, a seguradora paga determinado montante à pessoa segura, se esta se mantiver viva até ao final do contrato.

É importante salientar, que existem ainda modalidades mistas que abrangem estas duas situações. Importa também referir que este tipo de seguro pode ser complementado com outras coberturas, como – por exemplo – situações de invalidez ou desemprego. Saber como funciona o seguro de vida é, por isso essencial.

1 – Sou obrigado a ter o seguro de vida no mesmo banco em que tenho o crédito habitação?

A verdade é que não é obrigado a ter o seguro de vida no mesmo banco onde contrata um crédito habitação. Se a quando da contratação do crédito que derem essa informação, saiba que não é verdadeira.

De acordo com o definido no Decreto-Lei n.º 222/2009, os bancos devem, antes de celebrar o contrato, comunicar a obrigatoriedade de fazer um seguro de vida. Além disso, o cliente tem a liberdade de poder escolher em que instituição faz o seguro de vida.

Como é obvio, é possível que lhe indiquem que essa contratação poderá baixar o valor do spread desse mesmo crédito, no entanto, não é obrigatória a sua contratação ao banco.

Existem diversas seguradoras que o podem fazer, e em muitos casos a preços bastante mais acessíveis e com condições mais favoráveis.

2 – Posso transferir o seguro de vida para outra instituição? Como é que faço?

Como vimos anteriormente, o consumidor tem sempre a hipótese de escolher o local onde quer adquirir o crédito habitação.

O mesmo é válido para a transferência do seguro de vida, desta forma, poderá fazer a alteração, desde que a instituição mantenha os requisitos assumidos no contrato com o banco.

Tenha em conta que ao fazer este tipo de seguro, existe sempre no contrato a chamada “cláusula beneficiária” na qual o banco onde contrai o crédito à habitação é apontado como o beneficiário irrefutável.

Assim sendo, em caso de morte da pessoa segura, e se se der a impossibilidade desta pagar a casa, o banco recebe sempre o valor em falta, através do seguro.

Lembre-se sempre que a melhor forma de saber qual o melhor seguro de vida para si, é realizar comparações, e falando com diferentes entidades seguradoras.

3 – O banco pode obrigar-me a manter o seguro de vida lá?

Tal como dissemos anteriormente, você não é obrigado a ter um seguro associado ao banco, assim sendo, poderá sempre que desejar, trocar o mesmo para outra entidade seguradora.

Lembre-se sempre que enquanto cliente tem o direito de escolher outro seguro com melhores condições, desde que este não viole os requisitos pré-acordados com o banco onde tem o crédito à habitação.

4 – O seguro de vida só funciona em caso de morte?

Não. Embora seja uma ideia bastante generalizada, existem mais modalidades de seguros de vida. Sim, é verdade que existe esse tipo de seguro, em que os familiares (beneficiários), recebem um determinado montante em caso de morte do tomador do seguro.

No entanto, existem outros tipos de seguro de vida que são acionados em caso de sobrevivência do tomador do seguro. Assim, caso a pessoa esteja viva no final do contrato receberá um determinado montante, tal como acordado com a seguradora.

Aqui, o próprio tomador de seguro pode ser o beneficiário e não necessariamente terceiros. Esta modalidade do seguro de vida funciona, em muitos casos como um instrumento de poupança.

5 – Como funcionam os seguros de capitalização?

Tal como vimos anteriormente, um seguro pode funcionar como uma modalidade de poupança para o futuro, e o caso disso são os seguros de capitalização.

Basicamente, o cliente entrega à instituição um determinado valor, e no final do contrato, este ser-lhe-á devolvido acrescido de uma renda resultante da gestão do fundo por parte da seguradora.

Lembre-se que se trata essencialmente de um seguro a médio prazo, não devendo ser resgatado nos primeiros anos.

6 – O PPR funciona como seguro de vida?

Sim, e funciona através da mesma lógica que o seguro de capitalização. Entrega um determinado valor (pode optar por entregas periódicas), à seguradora ou instituição a que contrata este produto financeiro.

Depois receberá o valor entregue, acrescido do rendimento que resulta dos investimentos realizados pela instituição.

7 – O que é a participação de resultados num seguro?

A participação de resultados é basicamente o direito que o tomador do seguro tem de receber parte dos resultados gerados através do contrato do seguro. Esta participação é realizada de forma anual, por parte da empresa seguradora.

Quando o contrato termina, o tomador do seguro tem direito à participação de resultados que lhe é devida, mas cuja distribuição ainda não tenha sido realizada.

8 – É possível ter vantagens fiscais com um seguro de vida ou PPR?

No OE2017 continua estabelecido que uma pessoa com deficiência pode deduzir 25% dos prémios de seguros de vida e contribuições para associações mutualistas.

Quando se trata do seguro de vida empresarial (que protege um grupo de trabalhadores) garante benefícios fiscais em termos de IRC à empresa.

Já no PPR pode ter acesso a deduções fiscais no valor de 20% por cada contribuinte não casado ou cônjuge não separado de pessoas e bens com os dados limites: 300€ até aos 34 anos, 350€ entre os 35 e os 40 anos e 300€ com mais de 50 anos.

Agora que já sabe a resposta a 8 questões importantes sobre o seguro de vida, analise toda a situação, de forma a que possa futuramente contratar o mais indicado para si.

Se precisar de alguma ajuda ou esclarecimento adicional, não hesite em contactar-nos, que estamos à sua disposição.