Crédito Pessoal Formação: Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 6,0% e TAN de 3,3% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 84,80 €. MTIC: 508,80 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 8,80 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Consolidado: para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 9,8% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,73 €. Montante total imputado ao consumidor: 514,38 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,38 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Pessoal : Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 10,1% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,81 €. MTIC: 514,86 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,86 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Taxa Máxima Anual Aplicável 15,6%. Prazo mínimo de reembolso 12 meses e máximo de 120 meses. Valores e prazos sujeitos a confirmação.
Tem vários créditos? Saiba como os juntar
Cada vez mais é comum as famílias portuguesas recorrerem a vários créditos como forma de pagamento das mais diversas situações do dia a dia. No entanto, é também bastante comum que a taxa de esforço associada aos mesmos acabe por ser demasiado elevada.
Nestas situações, e de forma a evitar o sobreendividamento, é bastante comum a consolidação dos vários créditos, traduzindo-se numa poupança significativa mensal.
Se não sabe como o fazer, não se preocupe, a Linha Valor irá explicar-lhe tudo aquilo que necessita de forma a ponderar esta opção (antes de ter qualquer tipo de problema bancário).
1 - Como juntar vários créditos
Hoje em dia, e tendo em conta a conjetura atual, é possível juntar todos os créditos que tenha, numa única prestação. A isso chama-se consolidação de créditos.
Ao consolidar os créditos, o que acontece é que todas as dívidas a curto, médio e longo prazo, ficam juntas num único contrato, possibilitando que o consumidor possa pagar apenas uma única prestação mensal, com poupanças significativas a curto prazo.
É possível realizar essa consolidação de duas formas:
· Crédito consolidado com hipoteca – Neste caso, é dada a garantia de um imóvel que já se encontre em seu nome, fazendo com que as taxas de juro acabem por ser bastante mais atrativas, e isso significa que o valor que irá poupar mensalmente pode facilmente chegar aos 60% ou 70%.
· Crédito consolidado sem hipoteca – Neste caso, não será dado nenhum imóvel com garantia, sendo por isso as taxas de juro mais elevadas. No entanto, é ainda possível poupar entre 20% a 50% mensalmente.
Qualquer uma das ferramentas que opte por utilizar, acabam por ser imensamente vantajosas, no sentido em que acaba sempre por poupar imenso dinheiro mensalmente, que pode ser utilizado para organizar a sua vida financeira.
Salientamos ainda que embora uma grande maioria das famílias possa recorrer a este produto financeiro para colocar as suas finanças em ordem, é importante que saiba que existem alguns fatores que podem levar um banco ou entidade financeira a negar-lhe a atribuição do mesmo. Os três mais comuns são:
· Incidentes bancários – Se tiver tido algum tipo de incidente bancário (ou seja, se tiver o nome no banco de Portugal por atrasos no pagamento, dívidas abatidas ao ativo ou crédito em litigio) nenhum banco nem entidade financeira poderá fornecer-lhe a consolidação de crédito.
· Taxa de esforço elevada – Quem pretende a aquisição de um crédito consolidado tem como principal intuito baixar o valor mensal das prestações que paga devidos aos diversos créditos que tem a decorrer. No entanto, é comum que os bancos ao olharem para a taxa de esforço fiquem preocupados ao analisar os pedidos de clientes sobreendividados. Nestes casos até poderá até ser viável consolidar créditos, mas a banca poderá não querer assumir o risco.
· Processos mal escritos – Muitas vezes é comum que os pedidos de consolidação de crédito sejam negados simplesmente porque o pedido junto das instituições financeiras não tinha qualidade. É precisa saber como “vender” o seu caso de forma a aumentar a probabilidade de o mesmo ser aprovado. Além de uma apresentação de qualidade, deve escolher convenientemente a entidade a quem vai solicitar o crédito, pois nem todos o sabem e podem fazer.
2 - Principais vantagens e desvantagens do crédito consolidado
Como é óbvio juntar vários créditos numa única prestação, pode ser imensamente vantajoso para as famílias portuguesas, no entanto, podem eventualmente existir algumas desvantagens.
Conheça de seguida as principais vantagens e desvantagens dos créditos consolidados.
2.1 - Vantagens da consolidação de créditos
As principais vantagens associadas à junção de vários créditos são:
· Juntar todos os empréstimos numa única forma de pagamento;
· Redução dos valores pagos mensalmente;
· Aumento do poder de compra;
· Aumento dos prazos de pagamento;
· Possibilidade de juntar um novo crédito à prestação;
· Melhor gestão do seu orçamento familiar;
· Redução da taxa de juro global.
De forma simplificada, a contratação de um crédito consolidado, vai permitir-lhe uma maior gestão e organização da sua vida familiar, assim como das suas finanças.
2.2 – Desvantagens da consolidação de créditos
Existem ainda algumas desvantagens associadas à contratação de um único crédito, nomeadamente:
· Impossibilidade de contratação em caso de já haver dívidas ao Banco;
· Por vezes é necessário subcontratar um outro crédito;
· Aumento exponencial do prazo de pagamento (aumentado assim os valores totais pagos);
· O valor do crédito total pode ser superior ao que iria pagar de realizasse os pagamentos de forma individual.
Agora que já sabe como é que pode juntar vários créditos num único, pondere seriamente esta opção como forma de dar uma folga ao seu orçamento familiar.
Se precisar de alguma ajuda, ou de realizar uma simulação, de forma a saber mais informação concreta sobre a sua situação, não hesite em contactar-nos.