Como utilizar um simulador de crédito habitação

Simulador de crédito habitação – Porque é que deve utilizar pelo menos um

Todos os bancos e entidades financeiras que lhe possibilitam a aquisição de um crédito para comprar casa, têm ao seu dispor um simulador de crédito habitação.

O mesmo, tem como principal intuito, não só ajudá-lo a perceber qual a oferta mais em conta, como também a perceber quanto é que irá pagar mensalmente pelo seu crédito.

É importante salientar que nem todos os simuladores são iguais, e existem ainda alguns que lhe permitem de uma vez comparar diversos créditos habitação de entidades distintas.

Contudo, alguns dos dados que deve recolher das suas simulações são:

Alguns dos dados que deve recolher em todas as suas simulações são:

·        Banco;

·        Nome do Produto;

·        Prazo de pagamento;

·        Montante do empréstimo;

·        Spread;

·        Valor previsto das prestações mensais;

·        Valor residual ou período de carência (embora nenhuma das opções seja muito boa a nível financeiro);

·        Taxa a escolher (fica, variável ou mista);

·        Tipo de prestações;

·        TAE;

·        TAN;

·        Obrigatório subscrever seguros com o banco;

·        Tipo e valor do seguro de vida;

·        Tipo e valor do seguro multirrisco;

·        Quais os produtos bancários que tem de subscrever para baixar as taxas?

·        São necessários fiadores;

·        Custos previstos.

Mas hoje iremos apresentar-lhe dois exemplos de uma simulação de crédito para comprar a sua casa, assim como os resultados obtidos.

Exemplo 1 – Comprar casa no Santander Totta

A Filipa e o Miguel, resolveram comprar a casa dos seus sonhos. A mesma é um T3 tem um custo de 125.000, e eles têm cerca de 30.000€ para dar de entrada.

Eles resolveram utilizar o simulador de crédito habitação do Santander Totta, tendo o mesmo sido preenchido com os seguintes dados:

·        Valor do financiamento de aquisição – 95.000€

·        Valor do Imóvel – 125.000€

·        Finalidade – Aquisição

·        Prazo do empréstimo – 30 anos

·        Indexante – Euribor a 12 meses

·        Taxa – Variável

·        Número de proponentes – 2

·        Idade do primeiro proponente – 28

·        Idade do segundo proponente – 27

Os resultados são os seguintes:

Primeiros 6 meses

·        Prestação mensal - 315,70€

·        TAN – 1,230%

Períodos seguintes

Com bonificação

·        Prestação mensal - 329,65€

·        Euribor a 12 meses - -0,156%

·        Spread contratado - 1,700%

·        TAN (taxa variável) - 1,544%

·        TAE - 2,367%

·        TAER - 2,411%

Sem bonificação

·        Prestação mensal - 437,55€

·        Euribor a 12 meses - -0,156%

·        Spread base - 3,900%

·        TAN (taxa variável) - 3,744%

·        TAE=TAER - 4,483%

Exemplo 2 – Simulação de compra de casa no Montepio

A Filipa e o Miguel, resolveram comprar a casa dos seus sonhos. A mesma é um T3 tem um custo de 125.000, e eles têm cerca de 30.000€ para dar de entrada.

Eles resolveram utilizar o simulador de crédito habitação do Montepio, tendo o mesmo sido preenchido com os seguintes dados:

·        Valor do financiamento de aquisição – 95.000€

·        Valor do Imóvel – 125.000€

·        Finalidade – Aquisição

·        Prazo do empréstimo – 30 anos

·        Indexante – Euribor a 12 meses

·        Taxa – Variável

·        Número de proponentes – 2

·        Idade do primeiro proponente – 28

·        Idade do segundo proponente – 27

Resultados

·        Prestação mensal - 358,02 €

·        T.A.N. - -2,1440 %

·        Spread - 2,3000 %

·        T.A.E. - 2,9628 %

·        T.A.E. s/ redução - 3,4633 %

·        T.A.E.R. - 3,0241 %

Como vê, existem diferenças bastante significativas entre ambas as simulações, daí ser essencial que utilize um simulador de crédito habitação de forma a conseguir realmente perceber qual a melhor solução para si.

Se precisar de algum apoio ou esclarecimento adicional, não hesite em contactar-nos pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional.