Como conseguir um crédito para abrir empresa

Apesar da conjetura atual, são muitos os empreendedores que optaram por nesta altura de crise, surgir no mercado com produtos ou serviços inovadores.

Quer seja pela vontade intrínseca de empreender ou para sair de situações de desemprego ou mesmo de empregos mal pagos e com pouca perspetiva de futuro, são muitas as empresas que abrem (e cessão atividade) todos os anos.

No entanto, se existem algumas tipologias de negócio que dispensam grandes investimentos, existem algumas que necessitam de um grande apoio para conseguirem arrancar e alavancar a sua atividade.

Assim sendo, hoje no Crédito Valor Ok, vamos explicar-lhe algumas das alternativas existentes para conseguir um crédito para abrir empresa. Vai ver que são diversas as opções existentes no mercado português e que o vão ajudar nesta jornada. 

1 – Opções de crédito para abrir empresa

São diversas as alternativas para quem pretende criar o seu próprio negócio e que precisa de um crédito para abrir empresa. A equipa do Crédito Valor Ok, resolveu hoje criar uma lista com os diversos incentivos existentes, de forma a facilitar a sua vida.

Conheça-os de seguida.

1.1  – IEFP (Instituto do Emprego e Formação Profissional)

O IEFP é o primeiro lugar onde pode (e deve) recorrer para conseguir um crédito para abrir empresa. São diversas a alternativas que esta entidade tem para si. Os principais apoios para a criação de emprego próprio ou criação de empresas são:

1.1.1 - Apoios à Criação do Próprio Emprego por Beneficiários de Prestações de Desemprego

Este apoio consiste na atribuição de apoios a projetos promovidos por pessoas que sejam à data de candidatura beneficiárias de prestações de desemprego, ou seja, que estejam desempregados.

Assim sendo, através desta medida é realizada a antecipação do valor total das prestações do subsídio de desemprego (o valor depende obviamente do montante que se encontra a auferir mensalmente). Este tipo de projetos deve visar a criação de emprego próprio a tempo inteiro.

1.1.2 – Apoio à criação de empresas

Esta é uma linha de crédito que pode utilizar para abrir a sua empresa. É destinado a desempregados, jovens à procura do 1º emprego e a trabalhadores independentes.

Desta forma, é possível ter acesso a linhas de crédito que permitem acesso a bonificação da taxa de juro e garantia. Estão disponíveis 2 linhas de crédito diferentes:

·        INVEST+ - Com financiamento até 100.000€ e 5 anos com prestações mensais, tendo ainda um período de carência de capital de 2 anos. As taxas de juro são indexadas Euribor a 30 dias, acrescida de 0,25% com taxa mínima de 1,5% e máxima de 3,5%;

·        MICROINVEST – Com financiamento até 20.000€ e 5 anos com prestações mensais, tendo ainda um período de carência de capital de 2 anos. As taxas de juro são indexadas Euribor a 30 dias, acrescida de 0,25% com taxa mínima de 1,5% e máxima de 3,5%.

1.1.3 – Microcrédito 

Este é um crédito para abrir empresa que apoia pessoas que tenham especiais dificuldades de acesso ao mercado de trabalho ou que se encontrem em risco de exclusão social, através do acesso facilitado a um crédito para projetos com investimento e financiamento de pequeno valor.

O microcrédito concedido é o MICROINVEST, tendo sido já apresentado no ponto anterior.

1.1.4 – Investe Jovem

Este crédito consiste no apoio a jovens desempregados na criação do seu próprio emprego. Os apoios no âmbito do Investe Jovem são dados em forma de apoios financeiros ao investimento, apoios financeiros para a criação do próprio emprego ou apoio técnico (na área do empreendedorismo para reforço de competências e para a estruturação e consolidação do projeto).

O apoio financeiro do Investe Jovem é de 75% do investimento total elegível, sendo que os promotores devem assegurar, pelo menos, 10% do investimento total elegível, em capitais próprios. O apoio financeiro é atribuído sob a forma de empréstimos sem juros, amortizável no prazo de 54 meses.

1.2 - Apoio ao empreendedorismo do IAPMEI

Fora do âmbito dos apoios do IEFP é também possível encontrar outras opções de crédito para abrir empresa, nomeadamente através do IAPMEI. Atualmente encontram-se disponíveis os seguintes programas:

1.2.1 – Finicia

O Finicia é um crédito para abrir uma empresa que facilita o acesso a soluções de financiamento e assistência para projetos empresariais diferenciadores, próximos do mercado ou com potencial de valorização económica. É possível candidatar-se:

·        Na fase de criação da empresa;

·        Em empresas nos 4 primeiros anos de atividade;

·        Em projetos de interesse local, em mais de 100 municípios protocolados.

1.2.2 – Business Angels

O financiamento por parte dos Business Angels constitui uma oportunidade para projetos empresariais inovadores ou com potencial de crescimento que, regra geral, tem também associada uma parceria na gestão, que representa uma vantagem importante para empreendedores com pouca experiência empresarial prévia.

1.2.3 – Linhas de crédito para PME

As Linhas de Crédito bonificadas e garantidas têm como objetivo melhorar as condições de financiamento e facilitar o acesso das PME ao crédito para criar empresa, através do recurso aos mecanismos de garantia do Sistema Nacional de Garantia Mútua.

Uma vez que são diversas as linhas de crédito, e que se adequam a diversas necessidades, poderá ver aqui mais informações sobre as mesmas.

1.3 – Outros financiamentos para criação de empresas

Além do IEFP e do IAPMEI, existem diversas outras entidades que lhe permitem o acesso a crédito para abrir empresa. Assim sendo, deixamos-lhe mais algumas fontes de financiamento que poderá utilizar.

1.3.1 – Microfinanciamento ANJE CGD

É uma linha de crédito especialmente concebida para financiar projetos jovens e de pequena dimensão, que apesar das dificuldades apresentem um forte espirito empreendedor. O montante máximo de financiamento são 50.000€.

1.3.2 – Microcrédito ANJE Novo Banco 

Este tipo de crédito, é um financiamento de projetos empresariais de pequena ou micro dimensão com potencial para a criação do próprio emprego. Este (criação de emprego próprio) é sem dúvida o principal propósito desta solução de microcrédito.

É um apoio financeiro e estratégico que se encontra à disposição dos empresários e/ ou empreendedores, e que pode viabilizar empréstimos até ao montante máximo de 12.500€.

Ao apoio monetário soma-se ainda a orientação na construção do Plano de Negócios, que pretende conferir sustentabilidade aos projetos beneficiários. Este plano de negócios, pode ainda ser utilizado para angariação de outros tipos de capitais.

1.3.3 – Outros créditos para novas empresas ANJE 

A ANJE  (Associação Nacional de Jovens Empresários) tem à disposição dos empreendedores diversas oportunidades, não apenas de créditos mas também de apoios aos primeiros anos de atividade, para diversas áreas de negócio (agricultura, start-ups tecnológicas – aquisição de software, projetos inovadores…).

Assim sendo, se pretende ter um negócio próprio, deve sem dúvida contactar também esta associação.

1.3.4 – Microcrédito Millenium BCP

Este microcrédito destina-se a todos os empreendedores que preencham dois requisitos básicos: terem uma ideia de negócio viável e perfil de empreendedor, fornecendo até 25.000€ por cada candidato individual ou grupo de empreendedores, que tenham uma ideia de negócio viável e de implementação lucrativa.

1.3.5 – Ninhos de empresas

Existem em Portugal diversos ninhos de empresas que têm como principal objetivo estimular a capacidade empreendedora e criativa dos jovens que tenham entre 18 e 35 anos.

O apoio fornecido passa pela cedência de espaços físicos de incubação, dotados de estruturas de apoio técnico, material e logístico, onde os jovens podem exercer atividades empresariais, na área dos serviços.

Agora que já sabe como conseguir um crédito para abrir empresa, está na altura de ponderar seriamente em alcançar e perseguir o seu sonho. Tenha sempre em conta que são muitas as vantagens e desvantagens associadas à gestão do seu próprio negócio.

Se tiver alguma dúvida ou questão, relativamente a este assunto, não hesite em contactar-nos pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional que necessite.