Crédito Pessoal Formação: Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 6,0% e TAN de 3,3% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 84,80 €. MTIC: 508,80 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 8,80 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Consolidado: para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 9,8% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,73 €. Montante total imputado ao consumidor: 514,38 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,38 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Crédito Pessoal : Para um financiamento de 500,00 €, com a TAEG de 10,1% e TAN de 7,95% o prazo de reembolso é de 6 meses ao que corresponde uma mensalidade fixa de 85,81 €. MTIC: 514,86 € dos quais 500,00 € reembolsam o capital concedido e 14,86 € respeitam ao custo total do crédito. Crédito sujeito a aprovação de Instituições Bancárias e Financeiras a operar legalmente em Portugal (ver lista).
Taxa Máxima Anual Aplicável 15,6%. Prazo mínimo de reembolso 12 meses e máximo de 120 meses. Valores e prazos sujeitos a confirmação.
Como obter crédito habitação barato
Tendo em conta que o valor do aluguer de uma casa se encontra cada vez mais elevado, são muitas as famílias portuguesas que optam por comprar uma casa em vez de alugar. No entanto, nem sempre é fácil escolher o crédito habitação que vai ser solicitado.
Hoje o Crédito Valor Ok irá deixar-lhe 8 dicas de como é que pode fazer para conseguir um crédito habitação barato. Vai ver que não é assim tão complicado como pensa.
8 dicas para conseguir um crédito habitação barato
Se nos anos 80 e 90 era muito simples encontrar um crédito habitação que cumprisse os requisitos mínimos de uma família, atualmente a situação é um pouco diferente.
Devido à crise que assolou Portugal e muitos países da União Europeia, os bancos começaram a não facilitar o acesso ao crédito ou a cobrar juros demasiados elevados, tendo isso levado à necessidade de uma procura mais ampla para as famílias conseguirem um crédito habitação barato.
Assim sendo, conheça de seguida as nossas 8 dicas para conseguir o melhor crédito habitação
1 – Mantenha-se fiel ao seu banco
Se já tem conta num banco há muitos anos e se têm no mesmo diversos créditos (ou se já teve no passado), o primeiro passo é tentar falar com essa entidade bancária em específico, pois normalmente existem diversas vantagens para os clientes mais antigos e que já usufruíram ou usufruem de créditos.
É importante que refira sempre que já tem uma relação “duradoura” com o banco e que está interessada numa proposta satisfatória.
2 – Negoceie com o banco
Muitas pessoas não sabem que enquanto cliente têm todo o poder de negociação com um banco, pois é possível você conseguir um crédito habitação barato e o banco não perde um cliente para a concorrência (e desta forma ambos saem a ganhar).
No entanto, é importante que tenha em conta que antes de se sentar a negociar com o banco, deve estar bem informado relativamente às ofertas do mercado. Deve também realizar o máximo de simulações possíveis para saber qual a oferta e as vantagens que outros bancos têm, para poder expor desta forma os seus argumentos ao banco.
3 – Utilize simuladores de crédito
Existem online diversos simuladores que lhe vão permitir de acordo com as suas especificações obter vários resultados.
É importante que faça simulações em diversos bancos e entidades financeiras e que guarde os resultados que obteve, desta forma é mais simples negociar com o banco (uma vez que terá provas que outros bancos podem financiá-lo de forma mais económica).
4 – Compare os spreads
Embora o mercado esteja cada vez mais oscilante relativamente aos créditos habitação, também é verdade que isso faz com que consiga obter ótimos spreads e taxas de juro.
Se quer conseguir um crédito habitação barato, o spread é o melhor comparador entre os diferentes créditos (e os mesmos variam bastante de banco para banco). Tenha sempre em conta que o valor do spread vai fazer com que a prestação seja bastante diferente consoante a entidade bancária que escolher.
5 – A importância dos seguros de vida
Sabia que mesmo depois de ter um crédito habitação contratado é possível baixar o valor do mesmo? Pois bem, é verdade. Para contratar um crédito habitação tem sempre de ter um seguro de vida associado, que por norma é feito pela própria entidade bancária.
Mas a verdade é que na maior parte das vezes os mesmos não são propriamente apelativos, por isso pode ponderar transferir o mesmo para outra seguradora e poupar bastante dinheiro com isso.
É importante que se informe bem sobre a oferta existente em diversas seguradoras e tenha sempre atenção às letras pequeninas dos contratos. São por norma as mais importantes, pois apresentam-lhe as exclusões do seguro.
6 – Adira a outros produtos
Às vezes negociar com o banco um crédito habitação barato pode ser mais simples se aderir a outro tipo de produto financeiro, como é o caso por exemplo de um cartão de crédito.
Mesmo que não o utilize muitas vezes, isso pode significar uma diferença significativa do spread do empréstimo. No entanto, deve sempre avaliar a situação e o seu caso em especifico para saber se vale realmente a pena ou se apenas vai piorar a sua situação económica.
7 – É tudo mais simples com uma entrada inicial
A grande maioria dos bancos não fornece um crédito habitação de 100% do valor da casa que quer comprar. Desta forma, é importante e precioso para conseguir um crédito habitação barato que dê uma boa entrada inicial (se possível entre 20% a 30% do valor da mesma).
Se não tiver muito dinheiro para despender na entrada da casa, pode ser melhor esperar um pouco mais e colocar mais algum dinheiro de parte, pois a longo prazo isso significa uma grande poupança.
8 – Tenha atenção às taxas
Embora seja de extrema importância utilizar os simuladores online e ter atenção ao spread que é praticado, não deve tomar uma decisão financeira apenas baseado neste parâmetro. Não se esqueça que um crédito habitação vai ter um grande impacto na sua vida, e por isso é uma decisão que deve ser bastante ponderada.
Deve comprar os seguintes parâmetros:
· Valor do crédito;
· Prazo de pagamento;
· TAE (Taxa Anual Efetiva);
· TAN (Taxa Anual Nominal);
· Spread;
· Outros fatores como é o caso dos seguros.
Considerações importantes para obter um crédito habitação barato
Existem 2 termos que são bastante utilizados quando se trata de um crédito habitação, sendo eles o valor residual e a carência de capital. Deve ter muito cuidado com ambos se pretende ter um crédito mais barato.
Vamos explicar-lhe de seguida o que são.
1 – Carência de capital
A carência de capital é o período de um empréstimo durante o qual não está a amortizar o crédito, mas sim a pagar os juros do mesmo.
Como é obvio, esta opção faz com que pague uma prestação bastante mais reduzida ao banco pois o valor mensal da renda é bastante menor. No entanto, se conseguir, fuja desta situação, pois durante esse tempo não vai estar a constituir património, ou seja, não vai estar a pagar a casa.
2 – Valor residual
O valor residual consiste em deixar uma parte do capital do crédito (por norma entre 10% e 30%) para o final do prazo. Esta solução permite que durante o crédito tenha uma prestação bastante mais baixa.
Embora isto possa à primeira vista ser interessante, tenha em conta que irá pagar um valor de juro superior e que cada amortização que seja feita é menor (desta forma, vai ficar mais vulnerável à variação das taxas de juro e o prazo de pagamento será maior).
Além disto, pagar entre 10% e 30% do valor do crédito no final, significa que terá nessa altura de fazer um esforço adicional para pagar as prestações, ou seja, se tem dificuldades em poupar esta é uma má opção.
Agora que já sabe como é que pode obter um crédito habitação barato, coloque as mãos á obra de forma a começar já a poupar para a entrada e negociação da sua futura casa.
Se tiver alguma dúvida ou questão relativamente a este tema, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disponibilidade para qualquer esclarecimento adicional.