Solicitar um empréstimo pode ser a melhor solução para concretizar os seus objetivos. Para facilitar a aprovação de crédito, deve saber qual é o mais adequado para si e para o seu bolso.

É importante que os consumidores saibam que existe um processo de análise para o empréstimo ser disponibilizado. Conhecer detalhadamente o que é avaliado poderá ajudá-lo a antecipar-se e tomar algumas medidas para melhorar as hipóteses de aprovação.

Por este motivo, indicamos os 5 critérios que as entidades financeiras consideram no momento de aprovar o crédito.

Aprovação de crédito: Melhore as suas hipóteses ao conhecer estes 5 critérios

Qualquer entidade financeira, ao conceder um crédito, está a assumir o risco de incumprimento do contrato. Assim, para o reduzir, é natural que os bancos e credores façam uma análise minuciosa do perfil dos clientes.

A análise para a aprovação de crédito baseia-se nalgumas informações do solicitante e no estudo das suas finanças. Só assim é possível determinar se este conseguirá, ou não, suportar as prestações.

Se quer descobrir o que as entidades financeiras consideram para aprovar um crédito, veja a nossa lista!

1 – A idade do requerente

Um dos requisitos essenciais para conseguir a aprovação de crédito é ter, no mínimo, 18 anos. No entanto, os bancos levam em consideração diversos fatores aliados à idade:

• Quanto mais novo for o cliente, maior é a probabilidade de não ter (ainda) uma situação financeira estável. Isto pode ser um obstáculo para ter o crédito aprovado.
• Por outro lado, quanto mais velho for o solicitante, mais reduzidas serão as hipóteses de aprovação deste financiamento. Isto porque a possibilidade de o banco não obter o total pagamento deste empréstimo é elevada. Por esse motivo, algumas instituições financeiras têm critérios de idade restritivos.

2 – Situação profissional

Um dos critérios para a aprovação do empréstimo é conseguir identificar, com segurança, se o requerente tem estabilidade financeira. Ou seja, estar efetivamente empregado e dispor de um bom ordenado são elementos positivos neste sentido.

Estas condições facilitam a aceitação do pedido de crédito. Cumprindo estes requisitos, há grande probabilidade de o cliente conseguir arcar com as parcelas do empréstimo sem dificuldades.

3 – Histórico de crédito

Os bancos também pesquisam se aquele cliente já solicitou algum crédito e se cumpriu com o contrato. Isto é feito através da CRC (Central de Responsabilidade de Crédito).

A CRC consiste numa base de dados vinculada e administrada pelo Banco de Portugal. Nesta constam informações acerca dos contratos de crédito dos portugueses.

O seu principal objetivo é ser uma fonte de informação para as credoras. Com estes dados, as instituições são capazes de fazer as avaliações de risco necessárias para a aprovação de crédito.

Assim, ser um bom pagador é um critério fundamental para a atribuição do empréstimo.

4 – Taxa de esforço

A taxa de esforço é a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos. Esta também permite estimar quanto ficará disponível para cobrir outras despesas familiares essenciais. Falamos, por exemplo, de alimentação, educação, lazer, transporte, etc.

O resultado deste cálculo é um fator importante considerado pelas instituições financeiras para a aprovação de crédito. Isto é especialmente importante porque esta taxa reflete diretamente a capacidade do requerente de acompanhar as prestações do empréstimo.

Desta forma, é possível avaliar, em certa medida, o risco de incumprimento.

5 – A relação com o banco

Se vai pedir um empréstimo no seu banco, a sua relação com o mesmo também será analisada.

Ter boa relação com a instituição financeira aumentará a probabilidade de aceitação do seu pedido. Esta consiste na assiduidade de pagamentos, movimentos de conta, entre outros fatores.

Será que o seu perfil se encaixa para a aprovação de crédito? Considere os critérios que mencionámos e melhores as suas hipóteses!