Conheça as principais taxas de juro nacionais

Todos sabemos que sempre que pedimos um crédito ao banco para comprar uma casa, um carro ou simplesmente para a aquisição de um produto que não tenhamos dinheiro imediato para proceder ao pagamento, incorremos do pagamento de diferentes taxas de juro.

No entanto, existem muito mais taxas do que aquelas que por norma se ouvem falar (TAEG e TAN). Hoje vamos explicar-lhe o que são e quais são todas as taxas de juros existentes em Portugal.

Desta forma, quando for falar com um banco para solicitar algum tipo de empréstimo ou se for colocar as suas poupanças a render, já está informado do que cada uma das taxas de juro que lhe é apresentada significa. 

Taxas de juro nacionais – Descubra-as de seguida

Existem taxas de juro para praticamente todas as transações bancárias, no entanto, as taxas associadas a cada tipo de transação podem variar. Assim sendo, fique de seguida a conhecer as existentes em Portugal, assim como as operações a que estão associadas.

1 – TAN (Taxa Anual Nominal)

Tal como o próprio nome indica, a mesma é uma taxa que é verificada ao ano e é utilizada em todas as operações que envolvem o pagamento de juros ou remunerações de depósitos.

De forma a obter o valor mensal da mesma, é necessário que a TAN seja dividida por 12 meses, no caso do valor semestral deve dividir-se por 2 e no caso de ser trimestral deve ser dividido por 4.

2 – TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)

Este tipo de taxa apenas é aplicada exclusivamente em créditos ao consumo (qualquer tipo de crédito como cartões, crédito pessoal, crédito automóvel, crédito para férias…).

A mesma indica qual o custo total que um crédito terá para o consumidor, e é expresso em percentagem. O valor total da TAEG inclui todos os custos e impostos que são associados a um empréstimo (comissão de abertura de processo, seguros, comissão de gestão…).

3 – TAE (Taxa Anual Efetiva)

A TAE também representa o custo anual de um empréstimo em função do montante que ainda se encontra em dívida ou relativamente à remuneração de um depósito.

A principal diferença da TAE com a TAEG é que a primeira tem apenas em conta os encargos inerentes às comissões do banco que são aplicadas, e não é aplicada ao crédito pessoal. Esta taxa é um bom comparador no que concerne um empréstimo habitação.

4 – TAER (Taxa Anual Efetiva Revista)

Esta taxa foi criada em 2009 e é obrigatória em todas as simulações de crédito habitação (sendo apenas utilizada neste tipo de empréstimo), sempre que exista a subscrição de algum produto que permita que o spread seja reduzido.

De forma simplificada, podemos dizer que a TAER é idêntica à TAE, no entanto engloba no seu valor os custos de subscrição de outros produtos que estejam associados (como é o caso de seguros de vida ou o seguro da casa).

5 – TANB (Taxa Anual Nominal Bruta)

Esta é a taxa que remunera qualquer aplicação financeira que faça, e é utilizada essencialmente pelos bancos para remunerar os depósitos a prazo.

E importante que saiba que esta taxa é considerada bruta, no sentido que não foi ainda deduzido o IRS (ou seja, ao valor do rendimento anual que aufere e é indicada pela TANB, tem depois de ser deduzido o devido desconto para o IRS – o mesmo é sempre realizado pelo banco).

6 – TANL (Taxa Anual Nominal Liquida)

A TANL é exatamente a mesma coisa que a TANB, sendo que neste caso já que fornece o valor liquido, ou seja, qual o montante total após todos os descontos para o IRS serem realizados.

Ou seja, podemos dizer que ela representa aquilo que você efetivamente irá receber.

7 – Taxa Swap

Uma das taxas de juro que pouco ouvimos falar mas que é extremamente importante no caso de um crédito habitação é a Taxa Swap.

Esta é uma taxa de médio/longo prazo e engloba diferentes prazos e, por conseguinte, tem um valor para cada um dos respetivos prazos de referência, designadamente, de 1 a 10 anos, 12, 15, 20, 25 e 30 anos).

Estas são as 7 taxas de juro distintas que existem no mercado nacional. Como é óbvio as mesmas podem ainda ser fixas ou variáveis, estarem ou não indexadas, enfim… Nem sempre é simples de perceber para quem não lida diariamente com as mesmas e apenas se vê a par com elas no momento de subscrição de um crédito ou de um deposito a prazo.

Agora que já sabe quais são as taxas existentes no mercado português, olhe com a devida atenção para as mesmas, independentemente de estar a contratar um crédito pessoal, um crédito habitação ou mesmo a subscrever um produto financeiro que lhe proporcione uma remuneração anual.

Se tiver alguma dúvida ou questão, não hesite em contactar-nos pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional.