Será que é vantajoso transferir o crédito habitação?

A grande maioria dos portugueses recorre ao empréstimo de habitação para adquirir um imóvel. No entanto, sendo um compromisso de longa duração é importante avaliar as suas condições depois de uns anos. Assim, pode verificar se será vantajoso transferi-lo.

Neste artigo vamos apresentar os principais motivos pelos quais deve ponderar esta transferência. Não perca!

Transferir o crédito habitação: 6 situações em que pode ser a melhor solução

Um contrato de crédito habitação pode durar até 40 anos. Neste tempo muita coisa pode acontecer, seja em relação à economia do país ou às suas finanças pessoais.

Os bancos acompanham as tendências do mercado, por isso, as taxas de juro variam. Ao mesmo tempo, o mutuário pode ver-se numa situação de instabilidade profissional e de dificuldades financeiras.

Estas são algumas das situações que podem levar à transferência do empréstimo habitação para outra instituição financeira com melhores condições. Esta operação possibilita a redução do valor das prestações.

Portanto, principalmente para aqueles que não conseguem manter o pagamentos das mensalidades, a transferência pode ser a melhor solução. Desta forma, não correm o risco de perder o imóvel.

Vejamos outros motivos pelos quais deve considerar transferir o empréstimo habitação:

1 – Quando o banco não está disposto a renegociar

Pode sempre tentar renegociar o seu contrato com o banco original em que possui o empréstimo. Nalguns casos, esse diálogo tem efeitos positivos, já que a instituição não quer perder o cliente.

Infelizmente, pode dar-se o caso de o banco não aceitar esta renegociação. Nestes casos, deve considerar transferir o contrato, especialmente se estiver com dificuldades financeiras.

2 – Se o contrato está muito desatualizado

As taxas de juro dos contratos de crédito habitação oscilam com o tempo, pois acompanham as tendências do mercado e da economia nacional. Para ter uma noção, entre 2012 e 2014, o spread médio chegou a superar os 3%. O mesmo acontece agora em 2024.

Imaginemos que tem uma taxa fixa, e que o seu contrato é antigo: é possível que esteja a pagar taxas ainda mais elevadas do que as atuais. Talvez faça parte das milhares de pessoas com condições contratuais menos favoráveis.

Se for este o caso, certamente que deve considerar transferir o empréstimo habitação.

3 – Quando há a possibilidade de poupar

Em 2023, a Euribor atingiu máximos históricos: isto levou ao aumento das mensalidades da grande maioria dos créditos habitação, em Portugal.

A questão dos juros deve ser considerada no momento da transferência, se pensa em poupar. É importante para calcular quanto pagará pelas prestações, sobretudo porque diferentes bancos oferecem diferentes spreads, por exemplo.

Com a ajuda de simuladores online, pode facilmente perceber quando é que é possível baixar a sua mensalidade. Esteja atento à quantidade de prestações, ao total do montante e à taxa de juro.

Só assim consegue fazer uma comparação precisa entre o seu contrato original e o possível resultado da transferência.

4 – Quando os produtos associados são mais vantajosos

É comum que as taxas de juro sejam bonificadas quando o cliente contrata, junto com o crédito, outros produtos bancários. Falamos, por exemplo, de cartões de crédito e seguros.

Esta bonificação e produtos variam de acordo com cada instituição. Dependendo da quantidade e da sua necessidade real desses produtos, pode estar a suportar encargos superiores aos desejados.

Ao fazer uma pesquisa entre os bancos, é possível encontrar produtos bancários menos dispendiosos ao transferir o empréstimo da casa.

5 – Melhoria da flexibilidade do contrato

Algumas mudanças na vida pessoal ou profissional podem exigir condições de crédito mais flexíveis do que as inicialmente contratadas. Neste sentido, a transferência do crédito habitação para outra instituição pode abrir oportunidades imperdíveis.

Estamos a falar, por exemplo da:

• renegociação de prazos;
• Taxas inferiores;
• Possibilidade de amortizações extraordinárias sem penalizações.

Estas alterações nas condições do crédito podem, assim, adaptar-se melhor às novas circunstâncias da vida do mutuário.

6 – Consolidação de dívidas

Para quem tem outros empréstimos além do de habitação, transferir o crédito para uma instituição pode ser bastante vantajoso. Esta poderá oferecer a possibilidade de consolidar todas as dívidas numa única prestação.

Esta estratégia simplifica a gestão das finanças pessoais, reduzindo o número de pagamentos a diferentes entidades. Por outro lado, pode resultar em condições mais favoráveis, graças à negociação de um pacote único de financiamento.

Avalie estas situações e veja se se enquadra nalguma. Como poderá ter visto, existem inúmeras vantagens caso decida transferir o crédito habitação.