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O contrato-promessa de compra e venda é uma das etapas mais importantes no processo de aquisição de um imóvel em Portugal. No entanto, continua a suscitar muitas dúvidas entre compradores e vendedores.

Este conteúdo responde às principais perguntas sobre o tema, de forma clara, direta e acessível. Leia as respostas a seguir!

Se acabou de pagar o seu crédito habitação ou está a vender o imóvel, é importante compreender o que é o distrate da hipoteca.

Este documento é essencial para garantir que a sua casa fique totalmente livre de encargos bancários. Trata-se de um passo obrigatório que muitos desconhecem.

Neste artigo, explicamos o que é, para que serve e como obtê-lo de forma simples e segura.

Se está à procura de formas para diminuir a prestação da casa, este artigo foi escrito a pensar em si.

Com as taxas de juro ainda instáveis, muitas famílias portuguesas sentem o impacto diretamente no seu orçamento mensal. Mas a boa notícia é: há soluções possíveis. Algumas delas podem ser mais simples do que imagina.

Descubra estratégias práticas para reduzir o valor da prestação e recuperar o controlo financeiro de forma inteligente.

Diminuir a prestação da casa: Por que razão pode a mensalidade do imóvel aumentar?

A maioria dos contratos em Portugal está indexada à Euribor. Quando esta taxa sobe, o valor da prestação também sobe.

Além disso, outros fatores podem influenciar esta situação:

• Subida do spread bancário;
• Prazo de financiamento mais curto;
• Seguro de vida associado ao crédito;
• Taxas de juro variáveis sem possibilidade de renegociação.

Se já tem dificuldade em equilibrar as suas finanças, está na hora de agir com estratégia para diminuir a prestação da casa.

1 – É possível renegociar com o banco?

Sim, e pode ser mais fácil do que parece. A renegociação da prestação pode incluir:

• Alterar o prazo do contrato;
• Mudar a taxa de juro de variável para fixa;
• Reduzir o spread mediante análise de risco.

A lei portuguesa obriga os bancos a analisarem o seu caso, caso seja solicitado. Se já tentou renegociar e ouviu um “não”, tente novamente. É possível que, entretanto, tenha mudado de perfil de risco ou que existam novos produtos disponíveis.

2 – Compensa transferir o crédito para outro banco?

Muitas vezes, a transferência do crédito habitação é uma das estratégias mais eficazes para diminuir a prestação da casa.

Ao fazê-lo, pode conseguir:

• Um spread mais baixo;
• Seguros mais baratos;
• Condições mais favoráveis.

Segundo dados do Banco de Portugal (2024), cerca de 25% das transferências resultaram em poupanças superiores a 100€ por mês. Ou seja, mais de 1.200€ por ano no seu bolso.

3 - Consolidar créditos pode aliviar o orçamento?

Se tem vários créditos ativos, a consolidação pode fazer toda a diferença. Neste processo todos os créditos são reunidos num só, com uma única prestação.

Mesmo com o prazo de pagamento prolongamento, o valor da prestação mensal pode baixar significativamente, proporcionando alguma alívio ao orçamento.

No entanto, atenção que esta opção exige uma análise personalizada para evitar encargos adicionais. Porém, é uma boa estratégia para diminuir a prestação da casa.

4 - Reavaliar os seguros associados também pode ajudar?

Sim, e muitas pessoas ignoram este pormenor que pode ajudar a diminuir a prestação da casa.

De facto, os seguros de vida e multirriscos associados ao crédito podem representar até 30% do custo total do financiamento.

Neste caso, pode:

• Fazer a portabilidade do seguro;
• Comparar preços noutros bancos;
• Renegociar diretamente com a seguradora.

Graças à concorrência no mercado segurador, é possível manter a cobertura e reduzir o valor pago.

5 - Reduzir as despesas fixas e criar um plano de ação

Além das estratégias bancárias, é essencial criar um planeamento financeiro mensal. Anote todos os gastos e procure oportunidades para os reduzir.

Algumas ações simples podem ajudar a diminuir a prestação da casa:

• Cancelar subscrições que não utiliza;
• Rever o tarifário de telecomunicações;
• Evitar compras parceladas com juros.

Lembre-se que diminuir a prestação da casa não depende apenas do banco, mas também da sua organização pessoal.

6 - Conte com apoio especializado

Muitas vezes, não temos tempo, paciência ou conhecimentos para lidar com bancos e propostas. É aqui que entra o apoio de intermediários de crédito autorizados, como a BPS Finance.

A nossa equipa:

• Analisa o seu contrato atual;
• Compara propostas de vários bancos;
• Encontra as melhores condições para si;
• Trata de toda a burocracia.

Com o nosso apoio, pode poupar tempo, dinheiro e dores de cabeça, com total transparência e sem custos para o cliente.

Não é necessário esperar que o orçamento fique mais apertado para procurar soluções. Diminuir a prestação da casa é possível e pode ter um impacto imediato na sua qualidade de vida.

Seja ao renegociar com o banco, transferir o crédito, rever os seguros ou consolidar os pagamentos. O importante é agir com estratégia.

Fale connosco. Estamos aqui para encontrar a melhor solução para o seu caso. Tudo com clareza, proximidade e total dedicação ao seu bem-estar financeiro.

Saber baixar a taxa de esforço é fundamental para conseguir crédito mais facilmente e manter as finanças saudáveis.

A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento mensal comprometida com prestações de crédito.

Quanto mais alta ela estiver, maior o risco de desequilíbrio financeiro.
Por conseguinte, há um maior risco de o crédito ser recusado.

Mas não se preocupe, com algumas estratégias práticas, é possível reduzir este valor e melhorar o teu perfil financeiro.

Nas próximas linhas vai descobrir tudo o que precisa para reduzir a taxa de esforço.

Compreender o crédito habitação para imigrantes é essencial para quem chegou a Portugal e deseja adquirir habitação própria com segurança.

Sim, é possível solicitar um financiamento mesmo não sendo cidadão português. Mas há alguns detalhes importantes a considerar antes de avançar com o pedido.

Se está a planear comprar um imóvel e ainda tem dúvidas sobre os requisitos, tipos de documentos ou condições, este artigo é para si.

Antes de finalizar o contrato, é essencial analisar bem as propostas de crédito habitação disponíveis no mercado.

Pedir um crédito é uma decisão séria, que terá um impacto no orçamento familiar durante muitos anos. Por isso, comparar com atenção pode fazer a diferença entre uma escolha tranquila e dores de cabeça a longo prazo.

De seguida, apresentamos 7 conselhos simples, práticos e indispensáveis para tomar a melhor decisão em segurança.